2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（原创题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。




【答案】：C
2、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。




【答案】：C
3、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。




【答案】：B
4、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（　　　）。
、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”
，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征
【答案】：D
5、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。
-1-3-2-5
-4-1-2-5
-3-1-2-5
-2-4-1-5
【答案】：B
6、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（　　　）劳务工资支付预留账户资金。




【答案】：A
7、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（　　　）。




【答案】：C
8、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。
、奖金
、经营的收益


【答案】：D
9、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。




【答案】：A
10、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（　　　）。




【答案】：D
11、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（　　　）年以上。




【答案】：D
12、分包合同价款的支付形式必须采用（　　　）形式办理。




【答案】：B
13、下列不属于教育保险的功能的是( )。




【答案】：C
14、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。




【答案】：B
15、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：C
16、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：D
17、 （　　）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品




【答案】：A
18、（　　　）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。




【答案】：C
19、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。




【答案】：A
20、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。




【答案】：B
21、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（　　　）。




【答案】：D
22、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（　　　）关系。




【答案】：B
23、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。




【答案】：D
24、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　　　）。

，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

【答案】：D
25、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )




【答案】：C
26、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。




【答案】：B
27、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（　　　）元的一次现金支付。




【答案】：A
28、某工程承包作业5000㎡，计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为120％。计划平均人数为（　　　）。（保留整数）




【答案】：B
29、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。


. 长期理财目标

【答案】：C
30、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（　　　）。
，人民币应在10万元以上
，外币应在5000美元(或等值外币)以上
，人民币应在3万元以上
，外币应在3000美元(或等值外币)以上
【答案】：B