2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含答案【实用】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
、降低投资风险


，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
2、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。




【答案】：A
3、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
4、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（　　）




【答案】：B
5、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（　　　）。




【答案】：A
6、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。




【答案】：D
7、下列不属于债券市场功能的是( )。




【答案】：B
8、 （　　）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。




【答案】：B
9、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：A
10、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分




【答案】：B
11、下列不属于理财产品开发主体信息的是（　　　）。




【答案】：D
12、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为(　　)。




【答案】：C
13、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（　　　）。
、财富管理客户、理财业务
、理财业务、财富管理客户
、财富管理客户、私人银行业务
、私人银行业务、财富管理客户
【答案】：A
14、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（　　　）。




【答案】：A
15、下列不属于债券市场功能的是（　　　）。




【答案】：C
16、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源




【答案】：A
17、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：A
18、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：B
19、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。




【答案】：B
20、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

，养父母与养子女间的权利义务消除


【答案】：C
21、下列计算器的使用说法，错误的是（　　　）。
WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据
ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换
，再输入该函数所代表的符号
P／Y 与复利次数 C／Y 默认值均设定为1
【答案】：A
22、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。




【答案】：A
23、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（　　　）日内完成审核。




【答案】：C
24、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（　　），对家庭的财务负担也（　　）。
；越小
；越大
；越大
；越小
【答案】：A
25、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。




【答案】：C
26、偿债能力分析指标中，（　　）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。




【答案】：C
27、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于(　　)罪。




【答案】：D
28、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
％
％
％
％
【答案】：B
29、下列不属于责任保险的有（　　　）。




【答案】：D