2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及参考答案（b卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。




【答案】：C
2、一般来说，货币市场工具往往被当作（　　　）的等价物。




【答案】：A
3、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
％
％
％
％
【答案】：B
4、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（　　）。




【答案】：D
5、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（　　　）。


，费用较低

【答案】：B
6、关于转继承，下列说法正确的是（　　）。
，转继承人享有的是实际分割遗产的权利


，遗产分割前
【答案】：D
7、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】：A
8、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）
；遗赠
；遗赠
；遗嘱继承
；遗赠
【答案】：C
9、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：B
10、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。




【答案】：D
11、家庭收支管理以( )作为管理对象。




【答案】：C
12、（　　　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。




【答案】：A
13、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。




【答案】：B
14、自用性负债比率（　　）表现出客户家庭的财富积累情况。




【答案】：B
15、某零息债券。，面值100元，，其到期收益率为()。
％
％
％
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【答案】：B
16、以下关于企业年金的发放说法错误的是（　　　）。

，可根据本人要求一次性支付给本人
，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
【答案】：C
17、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（　　　）万元。




【答案】：B
18、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（　　　）。
，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
【答案】：C
19、家庭的应急能力指标通过（　　　）进行衡量。




【答案】：A
20、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。
，及时了解客户需求
，客户价值最大化
，实现银行收益最大化
，了解客户情况
【答案】：C
21、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。




【答案】：D
22、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（　　　）。



、安全生产和工程进度的原则
【答案】：A
23、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。




【答案】：C
24、寿险合同属于( )。




【答案】：A
25、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。




【答案】：A
26、金融期权的要素不包括（　　　）。




【答案】：D
27、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（　　　）。



。
【答案】：B
28、 出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。


，只能等退休后领取

【答案】：B
29、(　　)是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。




【答案】：A
30、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。
，应该购买其看涨期权

，获得一定收益

【答案】：A
31、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。




【答案】：A
32、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（　　　）。




【答案】：D
33、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（　　　）。




【答案】：A
34、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。




【答案】：A