鄂尔多斯城市商业银行信贷风险内部控制研究.docx

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一、引言
作为我国银行业的重要组成部分，城市商业银行承担着城市小微企业融资、零售业务等重要职责。信贷风险是银行在业务活动中面临的最主要的风险之一，关系到银行发展与稳定。因此，加强城市商业银行信贷风险内部控制非常必要。本文以鄂尔多斯城市商业银行为研究对象，分析其信贷风险内部控制现状和问题，并提出改进建议。
二、鄂尔多斯城市商业银行信贷风险内部控制现状

鄂尔多斯城市商业银行的信贷风险内部控制制度比较健全，包括信贷政策、贷前审查、信用评级、贷后监控、风险管理、内部控制等方面。基于市场、客户和资金方面的要求，鄂尔多斯城市商业银行制订了完善的授权和职责制度，确保人员职责的划分明确。

鄂尔多斯城市商业银行在风险评估方面侧重客户的中长期发展前景，采用量化和定性相结合的方法，充分分析客户的财务报表、财务数据、行业数据等信息，掌握客户信用状况，从而为风险管理提供支持和指导。

尽管在内部控制方面鄂尔多斯城市商业银行做得较好，但还存在一些问题。首先，一些员工存在违反工作纪律或法律法规的现象，如未严格执行贷后监管程序、随意调整客户授信额度等。其次，鄂尔多斯城市商业银行的信贷业务多依赖担保物的价值，而没有充分考虑客户自身还款能力和资本背景。因此，在风险防范和控制方面仍需进一步加强。
三、改进建议

针对员工存在的违规行为，鄂尔多斯城市商业银行应加强内部培训和管理，明确员工的业务职责和工作纪律，加强业务部门之间的沟通和协调，确保信贷审批和贷后监管的程序合规合法。

鄂尔多斯城市商业银行应建立客户信用评级体系，充分考虑客户自身还款能力和资本背景，加强个案分析和授信风险评估，减少对担保物价值的过度依赖。

鄂尔多斯城市商业银行应完善内部控制制度，明确授权和职责分工，加强对风险的防范和控制，特别是在授信流程、风险管理和贷后监管方面，进一步健全内部控制机制。
四、结论
综上所述，鄂尔多斯城市商业银行的信贷风险内部控制现状比较健全，但仍存在一定的问题。为加强内部控制，鄂尔多斯城市商业银行需要加强内部管理和培训，建立客户信用评级体系，并进一步健全内部控制制度。只有这样，才能更好地防范和控制风险，确保银行的发展和稳定。