2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库【精华版】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。




【答案】：C
2、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。




【答案】：A
3、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（　　　）关系。




【答案】：B
4、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（　　　）。


、客观公正
、专业胜任
【答案】：A
5、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。




【答案】：A
6、属于家庭财产保险保障范围的是( )。




【答案】：D
7、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　　　）。
，8债券下降较多
，8债券上涨较多
，A债券下降较多
，A债券上涨较多
【答案】：B
8、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（　　　）。




【答案】：D
9、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（　　　）充分了解。




【答案】：D
10、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：C
11、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。
A.“四二一”
B.“一二四”
C.“二三四”
D.“一三二”
【答案】：A
12、PMI指数（　　　）为荣枯分水线。




【答案】：B
13、市场交易活动的集中性体现在（　　　）。

、资金、信用以及其他金融工具
，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
，但在某些条件下也可能成为资金的需求者
【答案】：C
14、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（　　）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。




【答案】：D
15、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。




【答案】：C
16、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？


，严防接触电线

【答案】：A
17、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】：D
18、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。




【答案】：C
19、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付（　　　）的工资。




【答案】：B
20、下列关于投资组合的说法中正确的是()。




【答案】：D
21、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】：C
22、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。




【答案】：B
23、 以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。

、分期支付的方式


【答案】：B
24、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。



，保费可豁免
【答案】：B
25、下列关于企业融资的说法错误的是（　　　）。
、企业发行债券和民间借贷



【答案】：C
26、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（　　）项目申报个人所得税。




【答案】：B
27、财富传承工具不包括（ ）。




【答案】：D
28、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。

，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和

，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度
【答案】：D
29、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产




【答案】：C
30、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。




【答案】：C
31、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。


，并不需要征得其他人的同意

【答案】：A
32、在（　　　）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。




【答案】：A
33、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。




【答案】：A