2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及参考答案（实用）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（　　　）。
，及时向监事会报告
、统一的监测、分析与报告
、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案
【答案】：A
2、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。
=流动性负债余额/流动性资产余额*100%
=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%
=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)
=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%
【答案】：D
3、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（　　）类别。




【答案】：B
4、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（　　　）的变动反映出来。




【答案】：D
5、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（　　　）。
，流动性风险高
，流动性风险低
，流动性风险高
，流动性风险低
【答案】：B
6、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（　　　）。




【答案】：A
7、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的 长期影响进行评估的分析方法不包括（　　　）。




【答案】：D
8、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。




【答案】：D
9、（　　）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。




【答案】：B
10、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。




【答案】：B
11、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（　　　）。




【答案】：B
12、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。




【答案】：A
13、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（　　　）。
、计量、监测和控制的职能外包



【答案】：B
14、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（ ）。




【答案】：D
15、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。




【答案】：C
16、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。
A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想



【答案】：B
17、 以下说法中不正确的是（　　）。




【答案】：C
18、下列关于风险的说法中，错误的是（　　　）。
，也可能造成损失

，则不存在风险
，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险
【答案】：D
19、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。
、程序和具体的操作规程
，识别、监测本部门的操作风险
、评估、监测、控制及流程操作风险

【答案】：B
20、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（　　　）来推动并承担最终风险责任的。




【答案】：A
21、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）
，包括发生日、发现日、核算日等
，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致
，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等
，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失
【答案】：B
22、（2019年真题）（　　　）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。




【答案】：A
23、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。




【答案】：C
24、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（　　　）最为有效。




【答案】：D
25、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。




【答案】：C
26、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。




【答案】：A
27、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。
%
%
%
%
【答案】：A
28、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。


，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定
、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度
【答案】：A
29、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。




【答案】：A
30、（2018年真题）（　　　）属于商业银行所面临的市场风险。

、表外头寸造成损失的风险
，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
、流程缺失给商业银行造成损失的风险
【答案】：B
31、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）
、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作



【答案】：B
32、经销商风险包括下列哪项（　　）
，导致销售行为、销售合同无效
，导致购买人(借款人)违约
，存在卷款外逃的风险

【答案】：D
33、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（　　）。




【答案】：D
34、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。
／合同缺陷
／会计错误
／支付错误

【答案】：A