2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（各地真题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。




【答案】：A
2、理性的股票投资过程是（　　　）。
→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略
→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略
→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略
→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略
【答案】：D
3、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。




【答案】：B
4、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。
％
％
％
％
【答案】：B
5、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（　　　）。




【答案】：B
6、根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。( )
；子女教育规划
；素质教育规划
；素质教育规划
；高等教育规划
【答案】：A
7、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。




【答案】：D
8、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。




【答案】：D
9、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。




【答案】：A
10、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。




【答案】：D
11、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（　　　）。




【答案】：A
12、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
、降低投资风险


，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
13、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（　　　）。




【答案】：D
14、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。




【答案】：B
15、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。




【答案】：B
16、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。

，退还保险费
，但不退还保险费

【答案】：D
17、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。
，应该购买其看涨期权

，获得一定收益

【答案】：A
18、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（　　）。
％
％
％
％
【答案】：A
19、以下不属于税收筹划的原则的是（　　　）




【答案】：A
20、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：C
21、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（　　　）。
，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
【答案】：C
22、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（　　）。
、互为铺垫
、相互依存
、互为铺垫
、相互影响
【答案】：A
23、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。


，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务
，就必须向被保险人交付保险费
【答案】：B
24、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（　　　）。




【答案】：B
25、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。




【答案】：C
26、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。


，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险
【答案】：B
27、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（　　　）。




【答案】：B
28、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（　　　）充分了解。




【答案】：D
29、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。




【答案】：A
30、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。




【答案】：C
31、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。




【答案】：B
32、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（　　　） 的职业道德准则。




【答案】：B
33、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（　　　）。




【答案】：A