2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含答案（研优卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。




【答案】：D
2、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（　　　）。




【答案】：C
3、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（　　　）增加。




【答案】：C
4、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（　　）。
A.-
B.-


【答案】：B
5、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（　　）。

—协方差法


【答案】：A
6、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（　　　）。




【答案】：B
7、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（　　　）是导致银行危机的最主要原因。




【答案】：B
8、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。




【答案】：D
9、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。




【答案】：A
10、（2018年真题）下列资本工具中，（　　　）属于商业银行的二级资本。




【答案】：C
11、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。
，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合
，并积极管理该投资组合


【答案】：D
12、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（　　）审批




【答案】：D
13、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（　　　）。




【答案】：A
14、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（　　　）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（　　　）和影响程度作出评估。
；发生频率
；发生环节
；发生环节
；发生时间
【答案】：A
15、资本充足程度监管指标包括()。
、资本充足率和二级资本充足率
、一级资本充足率和资本充足率
、资本充足率和二级资本充足率
、资本充足率和风险加权资本率
【答案】：B
16、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（　　）。




【答案】：B
17、资产分类监管标准的优点是（　　）。




【答案】：A
18、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额×100%为（ ）的计算公式。




【答案】：B
19、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。




【答案】：C
20、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（　　　）。
，而恐怖融资的资金量小、交易简单
，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法
，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源
，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动
【答案】：C
21、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。




【答案】：A
22、缺口分析和久期分析采用的都是（　　　）敏感性分析方法。




【答案】：A
23、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。




【答案】：C
24、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。




【答案】：B
25、案例一发生进度偏差的主要因素是（　　　）。
，属于项目管理不当



【答案】：A
26、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。




【答案】：B
27、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。




【答案】：C
28、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。




【答案】：C
29、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。




【答案】：C
30、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。




【答案】：D
31、法律成本是指（ ）。
、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等
【答案】：D
32、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（　　　）。




【答案】：C
33、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（　　　）。
、管风险、管内控、提高透明度
、管风险、管效益、提高透明度
、管经营、管风险、提高透明度
、管经营、管内控、提高透明度
【答案】：A
34、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（　　　）。

、分析


【答案】：D
35、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。




【答案】：B