2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库附完整答案【夺冠系列】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（　　　）。
、盗窃和欺诈两类
、安全/环境、性别歧视和种族歧视等
、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险
，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现
【答案】：D
2、关于资本转换因子，下列说法错误的是（　　　）。

，其资本转换因子越高
，风险越高的组合计划的授信额越高
，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额
【答案】：C
3、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（　　），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（　　）。
％；50％
％；20％
％；50％
％；100％
【答案】：D
4、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（　　）。




【答案】：C
5、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。




【答案】：C
6、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。
%
%
%
%
【答案】：A
7、市场风险在（　　）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。




【答案】：B
8、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。




【答案】：A
9、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（　　　）。

、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低
，分析结果具有滞后性
，难以定量准确反映流动性状况
【答案】：B
10、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（　　）。




【答案】：C
11、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（　　）。




【答案】：D
12、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。




【答案】：A
13、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（　　　）。
，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息
，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
【答案】：C
14、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。
，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系
，可依据评审对象的不同，采用不同方法

，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析
【答案】：A
15、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：C
16、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）
,净总敞口头寸多头120
,净总敞口头寸多头40
,净总敞口头寸空头40
,净总敞口头寸空头80
【答案】：B
17、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（　　）。




【答案】：A
18、正常贷款迁徙率等于（）。
A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%
B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹣期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%
C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹣期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%
D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹢期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%
【答案】：A
19、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。



、计量、检测和控制外包
【答案】：B
20、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）

，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施
，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

【答案】：B
21、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。




【答案】：A
22、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（　　　）吊杆直径，并有防松措施。




【答案】：B
23、设备安装工程施工，在（　　　），应进行针对性的安全教育。




【答案】：C
24、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。
％；％
％；1％
％；％
％；7％
【答案】：C
25、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。




【答案】：D
26、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（　　　）。




【答案】：B
27、所有配电箱和开关箱应（　　　）。




【答案】：B
28、银行的流动性风险与()没有关系。




【答案】：B
29、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。




【答案】：A