2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含答案（新）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（　　　）。
、非预期损失和灾难性损失


，一般需要通过保险手段来转移
【答案】：C
2、 中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（　　）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。




【答案】：D
3、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。




【答案】：A
4、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。




【答案】：D
5、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（　　）。




【答案】：B
6、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（　　　）。
. 33%
%
. 72%
. 05%
【答案】：D
7、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。




【答案】：B
8、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。




【答案】：D
9、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（　　）。




【答案】：B
10、 根据巴塞尔协议Ⅱ,法律风险是一种特殊类型的（　　）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。




【答案】：B
11、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。




【答案】：B
12、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险，描述的是（　　　）。




【答案】：B
13、不属于影响进度控制的有（　　　）。




【答案】：C
14、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（　　　）。


，规避不允许零首付的政策限制

【答案】：D
15、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（　　）。




【答案】：C
16、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()




【答案】：B
17、若（　　），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。




【答案】：C
18、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。
，并对各类资产准确估量
《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%
，制定各类资产的合理比率指标
，预测未来的流动性
【答案】：D
19、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（　　）原则。




【答案】：C
20、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（　　　）。
%
%
%
%
【答案】：B
21、（　　　）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。




【答案】：B
22、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（　　　）。




【答案】：B
23、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。
%
%
%
%
【答案】：D
24、下列关于战略风险管理的说法错误的是（　　）。


、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

【答案】：D
25、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。
%资产组合A，持有现金
%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y
%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+
%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-
【答案】：C
26、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。




【答案】：D
27、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。




【答案】：A
28、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（　　）。
=税后净收入／资本金总额
=税后净利润／资本金总额
=税后净利润／平均资本金总额
=税后净收入／资产总额
【答案】：D
29、关于表外项目，说法错误的是()。

：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得
、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
【答案】：B
30、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。


，逐渐培养良好的风险文化
，不能通过短期突击达到目的
【答案】：B
31、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（　　　）。
. 67%
. 22%
. 00%
. 67%
【答案】：B
32、（　　　）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。




【答案】：C
33、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。
，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物
，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约


【答案】：C