2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库（基础题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。




【答案】：A
2、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（　　　）。
，数据真实性难以评估

，难以掌握
，与实践不符
【答案】：A
3、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（　　）。
，各级管理层必须亲自参加
，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

，以促进风险偏好的动态更新
【答案】：A
4、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（　　）的成本。




【答案】：C
5、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。
、评价
、准确性和可靠性


【答案】：A
6、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。
，Y60亿元
，Y90亿元
，Y72亿元
，Y90亿元
【答案】：C
7、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（　　　）来弥补或应付。




【答案】：C
8、反映银行实际拥有的资本水平的是（　　）。




【答案】：A
9、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。

，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值


【答案】：B
10、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。




【答案】：C
11、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（　　）。
、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价
、风险分析、风险处置、后评价
、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置
、后评价、风险分析、风险处置
【答案】：B
12、（　　）是银行所有风险中最具破坏力的风险。




【答案】：C
13、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。




【答案】：D
14、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。
，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化
，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化
，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

【答案】：D
15、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（　　）




【答案】：C
16、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（　　）。

，缺点是直接面对风险管理


【答案】：B
17、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（　　　）计价。




【答案】：C
18、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（　　　）居中，三者等距，均为20m。




【答案】：B
19、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。




【答案】：B
20、下列不属于良好的银行监管的标准的是（　　　）。


、明确的问责制
、节约的使用一切监管资源
【答案】：C
21、（　　　）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。




【答案】：C
22、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（　　　）。
A.(现金头寸+应收存款）÷总资产
÷总资产
÷总负债
D.(现金头寸+应收存款）÷总负债
【答案】：A
23、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（　　）。




【答案】：A
24、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（　　）。




【答案】：C
25、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。
／下调250个基点
／降低50％
／贬值20％
／销售价格上下波幅超过30％
【答案】：D
26、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（　　　）之间的有关转移权利和义务的事项安排。




【答案】：C
27、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（　　　）。

，其贷款业务存在较大风险
、高收益是商业银行经营的必然选择
，因此尽管比重偏高，亦无不妥
【答案】：B
28、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（　　　），成为现代风险管理的重要基石。




【答案】：A
29、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。




【答案】：D
30、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（　　）。




【答案】：A
31、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。





【答案】：A
32、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（　　　）。




【答案】：D
33、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（　　　）。


，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业

【答案】：B
34、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（　　）。




【答案】：B
35、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。
％或10％以上表决权的个人投资者
％或5％以上表决权的个人投资者
％或3％以上表决权的个人投资者
％或1％以上表决权的个人投资者
【答案】：A