2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库（培优a卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、 商业银行公司治理的核心是()。
，完善商业银行内部组织结构权力分配体系
，强化对董事会和管理层行为的约束
，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制
，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力
【答案】：C
2、同业市场负债比例的计算公式为（　　）。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％
D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
【答案】：D
3、下列盈利能力比率公式，错误的是（　　　）。
=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％
=（净利润／销售收入）×100％
=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％
=净利润／平均总资产
【答案】：A
4、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。




【答案】：D
5、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。




【答案】：A
6、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。




【答案】：B
7、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。




【答案】：A
8、法人客户根据其机构性质可以分为（　　　）。




【答案】：D
9、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（　　　）。




【答案】：A
10、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。




【答案】：B
11、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。




【答案】：C
12、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。
；正回购
；逆回购
：逆回购
；正回购
【答案】：C
13、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。



D.（流动资产-流动负债）/总资产
【答案】：B
14、与单一法人客户相比，（　　　）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。




【答案】：A
15、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。

，可以随时平盘
，且公允价值变动不计入当期损益

【答案】：C
16、（　　）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。




【答案】：A
17、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（　　　）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。




【答案】：B
18、下列金属风管制作机械中，（　　　）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。




【答案】：D
19、有效的战略风险管理流程不与商业银行（??）紧密联系。




【答案】：B
20、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。
、厌恶风险
、厌恶风险
、偏好风险
、偏好风险
【答案】：A
21、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（　　　）。




【答案】：A
22、操作风险管理与控制情况报告中不包括（　　　）。




【答案】：B
23、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。




【答案】：C
24、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（　　　）
，0～%
，0～%
，1～%
，1～%
【答案】：A
25、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。
、市场风险和战略风险
、市场风险和操作风险
、战略风险和操作风险
、声誉风险和战略风险
【答案】：A
26、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（　　）




【答案】：A
27、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。




【答案】：A
28、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。



、标准、程序公开
【答案】：A
29、关于久期缺口的说法，错误的是()。
，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强
，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱
，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强
，利率变动对商业银行的流动性没有影响
【答案】：C
30、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。




【答案】：C
31、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。




【答案】：A
32、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。
／信息错误

、兼容性、适宜性

【答案】：B
33、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。
％；1
％；1
％；2
％；2
【答案】：A
34、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()




【答案】：B
35、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。
％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

，则该交易不存在利率风险
，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
【答案】：B