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货币银行学 戴国强 大纲
一、 货币银行学概述
货币银行学是一门研究货币和信用在经济活动中作用及其与银行体系相互关系的学科。在现代社会，货币银行学的研究对于理解经济运行机制、货币政策制定以及金融市场运作具有重要意义。货币供应量的增减直接影响着经济增长、通货膨胀和就业水平。根据国际货币基金组织（IMF）的数据，全球货币供应量自2008年金融危机以来呈现出稳步上升的趋势，特别是在新兴经济体国家。例如，中国自2010年起货币供应量增速明显加快，M2增速常年保持在13%以上，这在一定程度上推动了我国经济的快速增长。
货币银行学的核心理论之一是货币需求理论，该理论主要探讨了人们持有货币的原因及其影响因素。凯恩斯主义认为，人们持有货币出于交易动机、预防动机和投机动机。以交易动机为例，随着经济的发展和消费需求的增加，人们对货币的需求也随之上升。据统计，，，这一数据表明货币在交易中的需求量巨大。在预防动机方面，金融危机期间，人们对金融安全的担忧加剧，导致对货币的需求增加。例如，2008年金融危机期间，美国消费者存款增加，部分原因是出于预防未来的不确定性。
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货币银行学的实践领域涵盖了银行体系、金融市场和货币政策等方面。银行作为货币的创造者和信用中介，其业务活动对经济有着深远的影响。以我国银行业的贷款业务为例，近年来，随着金融创新的不断推进，银行业务结构发生了显著变化。据中国银保监会数据显示，截至2020年底，，%。此外，金融市场在资源配置、风险分散和价格发现等方面发挥着重要作用。以股票市场为例，截至2021年，我国股票市场总市值超过70万亿元，其中，沪市和深市上市公司数量超过4000家，市场规模不断扩大，吸引了大量投资者参与。
货币政策的制定和实施是货币银行学研究的另一重要内容。货币政策通过影响货币供应量和利率水平来调节经济。以我国为例，自改革开放以来，货币政策经历了从固定利率到浮动利率的转型。近年来，随着我国经济进入新常态，货币政策逐渐从数量型转向质量型，强调金融稳定和结构调整。例如，2018年以来，中国人民银行多次降准降息，以缓解实体经济的融资压力。此外，我国还通过差别化信贷政策、绿色金融等手段，引导金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜，支持经济高质量发展。
二、 货币银行学基本理论
(1)货币银行学基本理论的核心是货币供求关系。在这一理论框架下，货币供给通常由中央银行通过公开市场操作、存款准备金率和再贴现率等手段进行调节。货币需求则包括交易需求、预防需求和投机需求。交易需求与收入和交易频率相关，预防需求与不确定性预期相关，而投机需求则与利率预期相关。例如，当中央银行增加货币供应时，短期内可能导致利率下降，从而刺激投资和消费。
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(2)货币银行学的另一重要理论是银行信用创造理论。该理论指出，银行通过吸收存款并发放贷款，实际上创造了货币。这种信用创造过程是通过货币乘数效应实现的，即银行每吸收一定数量的存款，可以通过贷款等方式创造出数倍于原始存款的货币。例如，当一家银行吸收了100万元存款后，它可能会按照一定比例保留准备金，并将剩余部分贷出，这样贷出的资金又会成为其他银行的存款，进而进一步放大货币供应。
(3)利率理论是货币银行学的另一个关键组成部分。该理论探讨了利率的决定因素和影响因素。古典利率理论认为，利率由储蓄和投资之间的供求关系决定。凯恩斯主义则强调货币因素对利率的影响，认为利率是货币供求关系的结果。例如，在凯恩斯主义观点中，当中央银行增加货币供应时，可能导致利率下降，从而刺激经济活动。现代利率理论则结合了古典和凯恩斯主义观点，认为利率由多种因素共同决定，包括宏观经济政策、市场预期和金融市场的结构等。
三、 货币银行实务与监管
(1)货币银行实务涉及银行业务的具体操作和管理，包括存款、贷款、支付结算、金融市场交易等。在存款业务方面，银行通过吸收公众存款提供流动性，支持经济活动。例如，根据中国银行业协会的数据，截至2020年底，。贷款业务则是银行的核心业务之一，银行通过向企业和个人提供贷款，支持实体经济发展。例如，2020年，，%。支付结算业务则保障了资金的安全和效率，如电子支付、信用卡等，极大地方便了消费者和企业的日常交易。
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(2)货币银行监管是指监管机构对银行业务活动进行监督和管理，以确保金融市场的稳定和金融体系的健康运行。监管内容主要包括资本充足率、流动性、风险管理和内部控制等方面。例如，根据中国银保监会的规定，商业银行的资本充足率不得低于8%，流动性比率不得低于25%。此外，监管机构还要求银行建立完善的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等。近年来，随着金融科技的快速发展，监管机构也加强了对互联网金融、跨境业务等新兴领域的监管，以防范系统性风险。
(3)货币政策工具是货币银行监管的重要组成部分，通过调整货币政策工具，中央银行可以影响货币供应量和利率水平，进而影响经济增长和通货膨胀。主要货币政策工具包括公开市场操作、存款准备金率和再贴现率等。例如，在应对金融危机时，中央银行可能会通过降息和降准来刺激经济增长。此外，中央银行还可以通过调整再贷款和再贴现政策，引导资金流向重点领域和薄弱环节。例如，我国央行在近年来多次实施定向降准，以支持小微企业、绿色经济等领域的发展。