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变异程度 正确答案： D 参考解析：当代的学者认为，风险是“实际结果和预期结果的相对差异”。风险一旦被定义为实际结果与预期结果的变异程度，风险就不仅仅和损失相联系，它既可以带来损失，也可以带来收益。 (5.)如果人寿保险的指定受益人在被保险人之前死亡，这个受益人的权利将()。 A. 归保险公司 B. 归被保险人的法定继承人 C. 消失 D. 转回被保险人 正确答案： D 参考解析：指定受益人按其请求权的顺序，又分为原始受益人和后继受益人。许多国家在人寿保险的受益人条款中规定："如果受益人在被保险人之前死亡，这个受益人的权利将转回被保险人，被保险人可另行指定受益人。" (6.)意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成()为给付保险金条件的人身保险业务。 A. 死亡 B. 残疾 C. 精神伤害或死亡 D. 死亡或残疾 正确答案： D 参考解析：人身意外伤害保险的含义是，投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。 (7.)对未来风险事故所造成损失的推测通常以风险损失的()表示。 A. 概率 B. 期望值 C. 标准差 D. 偏度 正确答案： B 参考解析：对未来风险事故所造成损失的推测通常以风险损失的期望值表示。在数学上，期望值是每种可能损失与其发生概率乘积的加总，亦即风险事故发生导致的平均的损失程度，即平均而言，可能的损失会出现在何处。 (8.)()是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致。 A. 保险合同成立 B. 承保 C. 保险合同生效 D. 保险责任开始 正确答案： A 参考解析：保险合同成立是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致；承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为；合同生效是指已经成立的合同在当事人之间产生法律约束力；保险责任开始是保险合同约定的保险人开始承担保险责任的时间。 (9.)在被保险人重复保险的情况下，需采用()进行理赔。 A. 分摊原则 B. 最大诚信原则 C. 近因原则 D. 代位求偿原则 正确答案： A 参考解析：分摊原则是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则，即在重复保险的情况下，被保险人所能得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而使所得到的总赔偿金不超过实际损失额。 (10.)下列关于公众责任险的陈述正确的是()。 A. 公众责任险赔偿限额由法院依法而定 B. 我国公众责任保险仅对财产损失责任的赔偿规定免赔额 C. 我国规定的免赔额为相对免赔额 D. 免赔额以内的损失均由保险人承担 正确答案： B 参考解析：赔偿限额是公众责任保险的保险人承担经济赔偿责任的最高限额，也是厘定费率、计算保险费的重要因素。赔偿限额的高低，由保险双方当事人在签订保险合同时根据可能发生的赔偿责任风险大小协商制订。公众责任保险对人身伤害赔偿责任一般没有免赔额的规定，但对受害人的财产损失一般约定每次事故的绝对免赔额。 (11.)道德风险最有可能发生于()。 A. 被保险人 B. 保险人 C. 受益人 D. 投保人 正确答案： D 参考解析：道德风险也称主观危险，是指投保人、被保险人图谋骗取保险金，故意造成保险事故的发生。此种危险，对于无保险利益的投保人来说最有可能发生。确立了保险利益原则，就可以防止该种风险的发生，维护保险标的的安全和社会安定。 (12.)下列各项中，不属于人身保险的保险利益形成条件的是()。 A. 为自己投保 B. 较疏远的家族关系 C. 血缘或法律关系 D. 与投保人有劳动关系的劳动者 正确答案： B 参考解析：《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。另外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 (13.)()认为，投保人履行如实告知义务是保险技术上的要求。 A. 危险估计说 B. 诚信说 C. 合意说 D. 担保说 正确答案： A 参考解析：关于投保人履行如实告知义务的理论基础或者说立法依据，存在着多种主张，如诚信说、合意说、担保说和危险估计说。其中，危险估计说认为，投保人履行如实告知义务是保险技术上的要求。 (14.)下列需要明示保证的是()。 A. 人人皆知的法律常识 B. 被保险财产的转移 C. 重大时事、常识 D. 风险减少的情况 正确答案： B 参考解析：明示保证是指在保险合同中记载的保证事项，需要投保人明确作出承诺。被保险财产发生转移时要求投保人告知保险人并履行批改手续。 (15.)在美国，财产的期待利益被称为()。 A. 预期利益 B. 事实上的期待利益 C. 积极利益 D. 期望利益 正确答案： B 参考解析：期待利益是指投保人或被保险人对保险标的利益尚未存在，但基于其现有权利而未来可以获得的利益。期待利益在日本又称为预期利益，在美国则称为“事实上的期待利益”。C项，财产上的现有利益为积极利益。 (16.)对于投保人告知事项的范围，我国保险法确定了()原则。 A. 无限告知 B. 询问告知 C. 客观告知 D. 全部告知 正确答案： B 参考解析：我国保险法确定了询问告知原则，即订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 (17.)保险人欲以投保人违反如实告知义务为由主张解除合同，下面不属于必须证明事项的是()。 A. 投保人未告知或未如实告知某事实 B. 该事实存在于合同订立前 C. 该事实可以与本合同无关 D. 保险人不知道且在通常业务中也不应当知道该事实 正确答案： C 参考解析：保险人欲以投保人违反如实告知义务为由，主张解除合同，必须证明的事项包括：①投保人未告知或未如实告知某事实；②该事实存在于合同订立前；③该事实属于足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的“重要事实”；④保险人不知道且在通常业务中也不应当知道该事实；⑤在投保人因重大过失违反告知义务的情况下，还应证明该事实对保险事故的发生有严重影响。 (18.)货物运输保险是指以各种运输工具承运的货物作为()的一种保险。 A. 投保人 B. 投保受益对象 C. 保险标的 D. 保险责任对象 正确答案： C 参考解析：货物运输保险是由投保人与保险人约定的以各种运输中的货物作为保险标的，当运输中的货物因自然灾害或意外事故而遭受损失时，由保险人负赔偿责任的一种财产保险。 (19.)货物运输保险通常采用定值保险办法，这是由货物的()决定的。 A. 流动性 B. 运程性 C. 广泛性 D. 固定性 正确答案： A 参考解析：普通财产保险通常采用不定值保险方式承保；而货物运输保险通常采用定值保险办法，这是由货物的流动性所决定的。 (20.)以投保人是自然人还是法人或其他组织，可以分为()。 A. 单一保险合同和重复保险合同 B. 单独保险合同和共同保险合同 C. 个人保险合同和团体保险合同 D. 自然人保险合同和组织保险合同 正确答案： C 参考解析：以投保人是自然人还是法人或其他组织，可以分为个人保险合同和团体保险合同。个人保险合同是指公民个人作为投保人为自己或其他人投保而订立的保险合同。团体保险合同是指单位为其职工投保而订立的保险合同。 (21.)国家通过立法的形式强制实施的一种健康保险是指()。 A. 商业健康保险 B. 管理式医疗 C. 社会健康保险 D. 有条件续保健康保险 正确答案： C 参考解析：社会健康保险是国家通过立法的形式强制实施的，对劳动者因患病、生育、伤残等原因所支出的医疗费用和收入损失进行物质帮助的制度。 (22.)随着现代科技的发展和经济全球化的进程，世界保险市场实现了从传统____保险向现代____保险市场的转变。() A. 防范型；投资型 B. 外延型；内涵型 C. 理赔型；服务型 D. 经营型；综合管理型 正确答案： B 参考解析：传统的保险交易一般在某一固定的保险交易场所内或某一地域范围展开，围绕一个或若干核心点形成保险集中交易的场所。随着现代科技的发展和经济全球化的进程，世界保险市场实现了从传统外延型保险向现代内涵型保险市场的转变。 (23.)意外死亡给付是意外伤害保险的()。 A. 基本保障项目 B. 特约保障项目 C. 派生保障项目 D. 附加保障项目 正确答案： A 参考解析：意外伤害保险的基本保障项目中包括：①意外死亡给付；②意外残疾给付。 (24.)下列关于船舶保险特点的陈述正确的是()。 A. 船舶保险可承保从船舶建造下水开始直到最后报废拆船为止的整个过程的危险 B. 船舶保险比货物运输保险的保障范围小 C. 船舶所有人的经营作风与船舶安全无关 D. 船舶保险涉及一个危险单位的价值比货物保险相对分散 正确答案： A 参考解析：船舶保险与货物运输保险比较，有以下特点：①船舶保险可以承保从船舶建造下水开始，直到船舶营运、停泊至最后报废拆船为止的整个过程的危险；②船舶保险比运输货物保险的保障范围要广泛得多；③船舶保险涉及一个危险单位的价值比运输货物保险相对集中；④船舶所有人的经营作风、管理水平和信誉对保险船舶的安全会有直接影响。 (25.)()承保各种类型的客机、货机、客货两用机以及从事各种专业用途的飞机。 A. 飞机综合保险 B. 飞机旅客的法定责任保险 C. 飞机附加险 D. 飞机机身保险 正确答案： D 参考解析：飞机机身保险承保各种类型的客机、货机、客货两用机以及从事各种专业用途的飞机。 飞机机身包括机壳、推进器、机器及设备。 飞机机身险承保责任一般包括:飞机在飞行、滑行中以及在地面上，因自然灾害或意外事故造成飞机及其附件的损失;飞机起飞后超过规定时间（一般为15天）尚未得到行踪消息所构成的失踪损失;因意外故引起飞机拆卸、重装和运输费用;清理残骸的合理费用;飞机发生上述自然灾害或意外事故时，所支付的合理施救费用，但最高不得超过飞机机身保险金额的10% (26.)在下列风险中，()是最重要的风险。 A. 财产风险 B. 人身风险 C. 信用风险 D. 政治风险 正确答案： B 参考解析：人身风险指因人的生、老、病、死、残等原因而导致损失的风险。人的生命和身体是人类个体所拥有的最可宝贵的财富，因此人身风险是最重要的风险。 (27.)在设定风险管理目标时，重点强调()之间的平衡。 A. 成本与收益 B. 损失与收益 C. 风险与损失 D. 风险与收益 正确答案： D 参考解析：作为风险管理的第一步，设定目标时应做到：①与组织和个人的整体目标相一致；②重点强调风险与收益之间的平衡；③考虑对安全性的态度及风险接受意愿。 (28.)关于风险的承保必须具有经济上的可行性，说法错误的是()。 A. 不能是保险人无法承担的巨灾 B. 风险导致的损失可以超出保险人的承保能力 C. 风险损失必须是值得投保的 D. 保险的预期收益要大于保险的成本 正确答案： B 参考解析：风险的承保必须具有经济上的可行性：①风险发生导致的损失必须在保险人的承保能力之内，不能是保险人无法承担的巨灾；②风险损失必须是值得投保的，也就是说保险的预期收益要大于保险的成本。 (29.)在同时发生的多种原因中，有的属于被保危险，有的属于非保危险。当对此损失不能 划分时，一般认为()。 A. 保险人按照公平原则分摊 B. 保险人应负全责 C. 保险人必须承担半数以上责任 D. 保险人与被保险人协商解决责任 正确答案： A 参考解析：对何为保险事故造成的损失，应按照保险危险与不保危险对损害造成的原因力的比例确定。如果损失是否由保险事故造成无法确定，有的学者主张保险人对损失概不负责，亦有学者主张按照公平原则分摊，通说采用后一种意见。 (30.)保险公司所获得的保险费率满足保险赔偿或给付的可靠性()。[2005年真题] A. 可以达到100% B. 等于90% C. 小于50% D. 一般不可能达到100% 正确答案： D 参考解析：费率可信度的模型为：Z =P/(P+K), 其中，P为风险单位数；K为一常数，即一般是指达到相对可靠时的最低可保风险数目，具有经验性，取决于承保人的判断和一些与标的有关的基本因素。该公式十分明确地指出，建立100%可靠性是不可能的。 (31.)保险合同不因()而终止。[2005年真题] A. 保险合同解除 B. 保险合同变更 C. 保险合同期限届满 D. 保险合同得到履行 正确答案： B 参考解析：保险合同的权利义务终止是指合同约定的当事人的权利、义务消灭。保险合同终 止的原因主要有合同解除、期限届满和全部履行完毕等。 (32.)偿付能力充足率等于()。[2008年真题] A. 实际偿付能力除以最低偿付能力 B. 最低偿付能力除以实际偿付能力 C. 实际偿付能力除以最高偿付能力 D. 最高偿付能力除以实际偿付能力 正确答案： A 参考解析：偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。 (33.)对市场行为监管持否定态度的理论则认为，()是市场行为最好的监管者。 A. 具体的监管法律 B. 明晰的市场行为规则 C. 竞争性的市场 D. 追求利润的经营目的 正确答案： C 参考解析：对市场行为监管持否定态度的理论认为，在现代经济条件下的保险市场上，保 险公司的市场行为决定着公司的市场份额，也决定着公司的利润，作为微观组织的公 司如果没有恰当、理性的市场行为，就不会有合理的利润，也就不会有足够的偿付能 力，因此政府监管当局只需要监管好保险公司的偿付能力即可，而无须监管公司的市 场行为。同时，保险监管当局只需要制定明晰的市场行为规则，至于按照规则的奖励 和惩罚则由法院和相应的保险消费者保护组织来完成，监管当局对保险公司日常经营 行为的检查实际上是在浪费资源。竞争性的市场是市场行为最好的监管者。 (34.)建筑工程保险中的第三者责任险的免赔额规定，一般只适用于()。[2005年真题] A. 特殊费用 B. 财产损失 C. 人身伤残 D. 人员死亡 正确答案： B 参考解析：建筑工程保险条款中规定第三者责任险的责任免除包括：明细表中列明的应由被 保险人自行承担的第三者物质损失的免赔额，但对第三者人身伤亡不规定免赔额。 (35.)保险标的在海运途中遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人及其代理人为了避免 或减少损失而进行抢救、保护、清理等工作所支付的合理费用，称为()。[2008年真题] A. 施救费用 B. 特别费用 C. 救助费用 D. 额外费用 正确答案： A 参考解析：施救费用，亦称诉讼及劳务费用，是指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事 故时，被保险人或其代理人、雇用人及受让人根据保险合同中施救条款的规定，为了避 免或减少保险标的的损失，采取各种抢救与防护措施而支出的合理费用。 (36.)货物如果没有运抵收货人的最后仓库或储存处，则以被保险货物运抵最后卸载的车站 满()天为止，为保险人承担保险责任时限。 A. 30 B. 40 C. 50 D. 60 正确答案： D 参考解析：在正常运输情况下，货运险保险责任期限采用仓至仓条款。它的基本内容是: 保险人对被保险货物所承担的保险责任，是从货物运离保险单所载明的起运地发货人 仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运 输在内，直至该项货物运到保险单所载明的目的港（地）收货人的最后仓库或储存处所 为止，如未抵达上述仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他 储存处所，则以被保险货物在最后的卸载港全部卸离海轮后满60天为止。 (37.)根据CIF价格条件有关卖方责任的规定，卖方必须向信誉卓著的保险人投保平安险或 水渍险，保险金额应包括CIF价另加()的加成。 A. 1% B. 15% C. 10% D. 5% 正确答案： C 参考解析：国际贸易货物运输保险的保险金额，一般是按CIF发票金额加一成（即加成率为0%)计算的。加一成投保，主要是为了在货物发生损失时，使被保险人所支出的各种 费用（开证费、电报费、借款利息、税款等）以及预期利润能获得补偿。 (38.)我国邮包保险的责任直至邮局发出通知书给收件人之当日午夜起算满()天为止。 A. 15 B. 30 C. 60
