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上海农商行
一、科技型中小企业融资
(一)、科技型中小企业融资中心
为解决科技型、创意产业和现代服务业等中小企业融资难问题,推动高新技术产业化,促进上海国际金融中心建设, 2009年7月,上海农村商业银行按照中国银监会《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》和《进一步加大科技型中小企业信贷支持的指导意见》, 专门设立了为科技型、创意产业和现代服务业等中小企业提供金融服务的经营机构,即科技型中小企业融资中心, 着力提高我行对科技型、创意产业和现代服务业等中小企业金融服务的专业化和精细化管理水平。
科技型中小企业融资中心除对科技型、创意产业和现代服务业等中小企业发放我行已推出的本外币公司类授信业务外,通过大量的市场调研,突破传统业务模式,积极开发适合科技型、创意产业和现代服务业等中小企业特点的创新信贷产品。目前,中心已经成功开发股权质押融资和订单融资等科技型中小企业信贷产品,正在开发知识产权质押贷款等新的融资产品, 同时也计划为科技型、创意产业和现代服务业等中小企业提供包括私募股权融资顾问业务在内的创新金融服务。另外,计划与创投公司等股权投资机构合作开展投贷联动,为创投公司等股权投资机构提供资金管理、财务顾问等综合金融服务。
(二)、股权质押融资
1、股权质押融资是借款人以自有或第三人合法持有并符合我行规定的非上市的有限责任公司或股份有限公司股权作为质押担保,向银行申请贷款。在股权质押方式下,借款人可申请流动资金贷款、商票贴现、打包贷款、企业技改贷款等。
2、产品特点:针对科技型中小企业轻资产经营特点,解决企业缺乏有形资产抵押难以获得银行融资的困难。在银行核定的授信额度内,随借随还,手续简便。
3、适用对象:拥有自主知识产权和专利权并持续经营2年以上的科技型中小企业,有一定规模的净资产和营业收入。
(三)、订单融资
1、订单融资是指借款人持我行认可的以其与交易对手签订的真实有效的商务合同,并以该商务合同项下回笼货款为第一还贷来源,向银行申请流动资金贷款的一种融资方式。订单融资仅用于借款人为履行与购货方签订的商务合同采购相关的原材料、配件等。
2、产品特点:针对科技型中小企业轻资产经营特点,解决企业缺乏有形资产抵押难以获得银行融资的困难。接到符合银行要求的订单即可融资,提前使用未来应收货款组织生产,履行商务合同相关义务,解决企业的流动资金需要。
3、适用对象:拥有自主知识产权和专利权的科技型中小企业,订单交易双方资信良好,有履行商务合同相关义务的能力,有成功交易记录并提供相关资料供银行调查核实,申请融资的单个订单金额不宜过小,企业现金流正常并愿意配合银行资金监管。
四、私募股权融资顾问业务
科技型中小企业融资中心计划在科技型、创意产业和现代服务业等企业和股权投资机构之间建立融资中介服务平台。一方面积极与各类股权投资机构建立战略合作联盟,另一方面充分利用我行现有的庞大客户资源建立企业股权融资信息库,帮助企业寻找股权投资机构,向股权投资机构推荐投资项目。
五、股权投资机构综合金融服务
科技型中小企业融资中心将充分发挥中心内部创业风险投资专门人才的优势,为股权投资机构提供资金管理、财务顾问等综合金融服务。
二、小企业鑫融计划
(一)、培育鑫融计划
致力于为您的企业提供初创期融资难的解决方案以支持企业的正常生产和经营。