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分红保险介绍
理财基础知识(一)
分红保险的定义
分红保险的种类与优势
分红保险销售中的常见问题
目录
分红保险是指保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余,与保险公司共同分享经营成果的一种保险
可分配盈余是指保险公司可用于分配给分红保单持有人的那部分盈余
红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额
分红保险的种类
增额分红(也即是说通常所说的英式分红)
是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利,增加的保额可作为下年分红的基础再度分红,且不需核保。在合同终止时还将以现金方式给付终了红利。
现金分红(也即是说通常所说的美式分红)
是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人,包括:现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。
年度红利
终了红利
每个保单周年以增加基本保额的形式派发
合同终止时以现金形式派发
满期生存红利
增额红利
体恤金红利
特别红利
保险单满期
客户死亡(或者如重疾等理赔导致保险单终止)
退保
增额红利由年度红利和终了红利组成。其中终了红利分为满期生存红利、体恤金红利和特别红利三种。
增额分红的构成
红利的来源
利差益:保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余
死差益:指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余
费差益:指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余
红利的主要来源
红利来源于实际的经营与预期的偏差
红利分配基于公平的原则是:按保单对公司盈余的贡献大小分配
增额红利利源更广泛。其红利来源除了利差、死差、费差损益之外,还将包含保单退保、中止、减额交清等保险单状态变动等所产生的损
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