理财规划书.doc

个人姓名杨伊敏
报名编号 HZ6142341448
案例编号案例一
所在单位建设银行上海民生路支行
理财规划书
FINANCIAL PLANNING REPORT
(案例一:单亲家庭的理财计划)
理财寄语及保密申明
尊敬的小逸先生和小逸母亲:
首先感谢两位来到建设银行上海民生路支行咨询并寻求财务策划的建议。非常荣幸能有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请阅览以下声明:
1、本理财规划报告书是用来帮助您及您的家庭明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
4、专业胜任说明:
本行个人客户经理杨伊敏为您制作此份理财规划报告书,其经验背景如下:
1) 学历背景:上海外国语大学国际经济法专业毕业,法学学士;
2) 专业资格:中国金融理财标准委员会认证的国际金融理财师(CFP),
拥有保险行业从业人员证书;
3) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划。
5、保密条款:本规划报告书将由客户经理直接交给客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本行负责的客户经理与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。
6、应揭露事项
1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 不收扣客户任何费用或现金、回扣、提成;
2) 推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立;
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
个人客户经理:杨伊敏
中国建设银行上海民生路支行
目录
1
家庭财务分析及风险属性测评
2
理财目标设定与分析
34
基本参数设定
4
家庭基本情况
5
可行性测试与敏感度分析
6
结束语
74
附件
8
客户理财规划方案
第一部分家庭基本情况
一、家庭成员基本情况
小逸先生于2008年7月法语专业毕业。在国际金融危机的不利经济形式下,他凭借自己出色的专业技能,很顺利地找到了一份工作,现于某外资企业但任翻译,月收入税后3000元。
父母在小逸童年时就离异了,小逸一直由母亲抚养成人。母亲原本在外贸纺织企业工作,平均月收入有4000元。可不久前她失业了,公司在宣布倒闭时给了她1万元的“安抚金”。母亲今年48岁,据估计今后两年内她每个月只能领取失业金500元。好在母亲50岁便可正式退休,此后预计每月便可领取退休金约1500元。
这样一来,对这个两口之家来说,小逸就成了唯一稳定的收入来源,生活压力不小。
二、家庭基本财务现状
目前,整个家庭的月收入由于母亲的500元失业金和小逸的3000元税后收入两部分构成。在扣除每月的伙食费1000元和公共事业费、通讯费等生活开销2000元后,所剩无几。这使得家庭财务有些捉襟见肘。
另外,由于小逸第一年工作,这次的年终奖金领到了3000元。其中2000元在过年的时候用作孝敬老人和送礼拜年了。
目前,小逸家庭的资产合计105万元,主要包括:
1、多年来小逸从生活费中节省下来的4万元,存为定期;
2、家庭另有其他定期存款有10万元,活期及现金有1万元;
3、母亲曾进行股票投资,当时投入10万元资金,经历08年熊市后市值已减半;
4、母子共同居住的18年房龄房产,面积50平方米,市价85万元。
家庭无负债。
第二部分家庭财务分析及风险属性测评
一、个人生命周期分析:
按照个人财务生命周期理论分析,小逸正处于个人人生生涯的建立期和财务生命的积累期。按常规经验,此时的小逸应该:
1、在事业上,重视在职进修,为日后提高职场竞争力打好基础;
2、在日常生活中,量入节出,为今后成家攒下资金;
3、在投资上,选择定活结合,基金定投等中长期的投资工具;
同时,由于小逸的家庭是个单亲家庭,作为独子,他还要负担起赡养母亲、维持家庭日常生活开销的重任。
二、家庭财务比率分析
储蓄率:年储蓄额/家庭年收入总额
(500*12+1000)/(3500*12+3000)=7000/45000=%
净资产投资率:投资净资产总额/净资产额
5万元/105万元=
流动性比率:活期及现金/月支出
10000/3000 =
流动性资产与净资产比:(定活期