理财规划书.docx

何先生
理
划书
目录
目录
前言 2
—一 . 家 庭背景情况分析
家庭基本信息 3
二 .家庭财务状况
总体财务状况 3
基本财务状况 4
收支情况分析 5
资产情况分析 6
风险态度评估 6
总体状况分析 7
二 . 理财目标
理财目标附表 7
. 理财分析
投资商铺和项目的分析 8
对基金的分析建议 10
. 对其他投资方式的选择分析
各种理财方式的对比分析 12
对海外买房的分析调查 14
. 外汇市场的分析
影响汇率的主要因素 14
保证金优势分析 13
. 具体的理财规划
基金定投计算 16
基金组合方式和建议 16
外汇购买操作建议 17
?八？理财规划后资产分布和后言
附表理财后资产情况分布 18
针对此策划的后言 18
、八-
刖言:
去年，在上海浦东机场发生了一起令人发指的悲剧， 日本留学生汪某因为学
费问题与前来接机的母亲发生争执， 连捅母亲九刀，致其肝脏尽破，这是一场悲
剧，亦是一面镜子，映照并拷问着人类灵魂深处的道德底线。 一方面是含辛茹苦，
倍加呵护，另一方面则是不知死活，心安理得。在物欲横流的社会中，道德已被 金 钱腐蚀，亲情亦如一根细如蚕丝的线，悬在金钱的利刃之上。这是现代教育的 一个
盲点，无论是家庭还是学校教育，物质的给予不能取缔心灵的呵护， 成功光 环源自
人格精神的光芒，这大概是汪某刺母利刃寒光带来的理性之思。
我们在谴责儿子违背孝道的同时亦在深思， 是否是母亲的任劳任怨给予孩放肆
的理由，在日本留学五年，汪某都不曾出去打工，每次伸手向母亲要钱，无 论多少 汪母都会按时寄去，为此花光所有积蓄，并债台高筑。值得关注的是， 近年来的留
学热早已冲昏了许多中国家长的头，认为海龟就是宝，国外是打造 金子的地方，于
是在没有做好充分准备情况下就急冲冲将孩子送出国，其境遇 可想而知。汪某刺母
只是一次情绪的爆发吗？其实不然， 冰冻三尺非一日之寒， 学费只是导引索而
已，孩子在海外可能会因为经济的原因而产生自卑，可能因 为生活无法，可能因为
生活无法自理而乱花销导致生活费成问题，自然引起对 母亲的怨恨，潜移默化下积
蓄一场可怕的爆发。这并不是在为汪某开脱罪行， 其实这在每个工薪阶层留学生家
庭中都是十分常见的问题，因此，在一个留学 生家庭中具备一份可实践的理财计划
书是十分必要的。金钱是人性的弱点，是 人性欲望的深渊，我们不需要去挑战人性 的弱点，只需合理分配自己的财产， 让理财计划顺利实施，为孩子为家庭创造美好
的明天
家庭背景情况分析

客户姓名
年龄
职业
健康状况
何天
48
医院院长
良好
林玉
47
医牛
良好
何斌
19
学生
良好
基于客户提供的资料，我将其整理分析如下，弁以此为基础开始理财规划
补充说明的内容：何天先生的母亲和父亲元曾就业于国家单位弁曾自己经商过拥有一笔
不小的财产，两位长辈承诺待何斌， 也就是他们的孙子出国留学后他们会拿出大概 200万元
的资产作为孩子的教育基金弁把这笔钱转给何天先生保管，为孩子创造更好的条件。
家庭财务状况
2. 1总体财务状况
住殷栋（位于市区）
市价大概在100万左右
定期存款
100万
甘仝
5万
汽车一辆
现值约20万
活期存款
7万
总资产
232力兀
注：1?定期存款利息：1000000*% = 55000 （五年定期）
2?基金：广发增强债券
3?舌期存款利息：70000*% = 2170 （一年活期存款）
2. 2家庭基本财务状况
家庭年收支情况
年收入（元）
年支出（兀）
何天先生18万
基本生活费4万
林玉女士 6万
何斌的教育加生活费 3万
年终奖金2000
旅游费用1万

赡养双方父母1万
其他费用约为5000

年支出11万

注：其他为亲戚朋友等置办酒席，探病等开销
家庭月收支情况
月收入（元）
月支出（元）
何天先生15000
基本生活费3000
林玉女士 5000
何斌生活费1500
休闲娱乐费用1000
合计20000
合计5000
月结余15000元
月支出（元）
家
庭月收支情况
月收入 （元）
月支出
（元）
何天先生
15000
基本生活
费 3000
林玉女士
5000
何斌生活
费 1500
休