理财规划论文重点..docx

致客户函
尊敬的方先生:
您好!
首先非常感谢您对我的信任,让我有机会为您提供全面的理财规划服务。本规划书旨在为您明确财务需求及目标,协助您更好的决策。在这份专为您量身定制的规划报告书中,我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。对于您的个人情况以及财务信息,我们秉承一贯的职业道德,仅用于理财规划之用,绝对不会泄露给第三人。
因为环境与社会是不断变化的,我们的人生也一直在往前发展,相应的财务状况与目标也会发生相应的调整,所以我们希望与您建立起长期的合作关系,定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。
祝健康、幸福!
目录
第一部分声明 3
第二部分摘要 4
第三部分宏观经济分析与基本假设的依据 4
第四部分客户的基本情况与理财目标 6
第五部分客户家庭财务报表的编制与财务诊断 8
第六部分理财规划 10
第七部分风险提示与定期检讨的安排 14
第八部分结束语 15
第一部分声明
一、理财规划的目的与要求
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。
二、保密条款
未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。
三、应揭露事项:
1、本规划报告书不收取任何费用,仅作客户参考。
2、本规划报告书所推荐产品与理财师个人投资无关。
第二部分摘要
一、家庭财务诊断摘要
资金结余良好,投资不足。
二、客户原设置的理财目标能否达成的结论
客户理财目标:买车计划、女儿教育和创业基金、购买保险计划均可完成。另外,补充退休养老金计划。
三、定期检讨的频率与方式
理财规划方案每年重新审视,做出调整,以便使理财规划方案更加符合实际。
第三部分宏观经济分析与基本假设的依据
为了使本次理财规划更有针对性更准确,根据当前的宏观经济政策、环境以及广州的实际情况,结合方先生本人的家庭、财务情况做出以下理财数据的假设和补充:
一、工资增长率为5%
考虑到方先生夫妇都为都市白领,且正处于事业发展的黄金时期,预期今后工资将有稳步的增长,年增长率为5%。
二、年通货膨胀率为4%
我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我均通货膨胀率为2%-3%,从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同,为了您的财务安全,我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为4%。
三、方先生60岁退休,方太太55岁退休
通过与方先生的进一步沟通得知。
四、预期夫妇寿命均为85岁
截止至2014年初,,考虑到方先生的家庭情况属于中等偏上,预期夫妇寿命均为85岁。
五、%
%,。%。
六、%
与2015年3月1日起下调金融机构人民币5年期贷款基准利率一致。
七、国债年收益率4%
根据2014数据统计,估计国债年收益率为5%。
八、货币型基金收益率为5%
根据2014年数据统计,估计货币型基金收益率为5%。
九、股票型开放式基金年收益率为 9%
根据2014年数据统计,估计股票型开放式基金收益率为9%。
第四部分客户的基本情况与理财目标
一、家庭成员简介
家庭成员
年龄
工作单位及职业
年收入
保险
方先生
35岁
外企中层
20万
有养老保险,另购有重大疾病商业保险20万元(保额),年缴费2500元。
方太太
30岁
中学教师
12万
有养老保险,另购有重大疾病商业保险20万元(保额),年缴费2500元。
女儿
4岁
幼儿园
无
重大疾病保险20万元(保额),年缴费2500元。
固定资产
一套98平方米的按揭住房贷款80万元(贷款年限20年),每月支付5600