诚信理财
——诚信致远,卓越非凡
2018/6/15
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思考一:50岁以后的生活如何过?
支出
收入
住房
900
社会养老
1500
交通
1200
存款利息
833
生活支出
1500
消费支出
1000
健康保障
800
TOTAL
5400
2333
净支出
3067
25年养老所需存款
920100
每月存款
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思考二:我们可以象父母那样安排储蓄计划吗?
父母们50岁后的保障:
稳定的退休金
有保障的公费医疗
少额的住房支出
……
我们50岁后的保障:
?
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!理财将成为现代人需要的生活技能
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家庭理财的基本原则
长远打算
不同阶段支出需求特性不同
不同阶段面临的风险不同
全面考虑
家庭需求多样化
结构化理财
支出与收入在金额上匹配
支出与收入在期限匹配
实现投资品种的有效组合
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投资品种比较
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结构化理财中的资金链
现状:男,30岁,现有8万元存款。房贷40万,10年付清,目前工
资可维持支付房贷,但没有更多的储蓄能力。
分析:无法为养老进行必要储备;
贷款期内如发生意外,会给家人造成较大的房贷还款压力。
解决方案:意外险+养老险的组合
达到效果:60—70岁间,每月可获得1000元养老金收入;
10年间发生意外身故,家人可获得理赔金42万;
10年间发生意外致残,最高赔付额80万。
每年增加支出:3680元
支出补偿方案:保留1万元储蓄,其余7万元投资基金。
年均增加收入:3500元
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