家庭理财规划书.doc

--金葵花理财规划系列--
家
庭
理
财
规
划
书
招商银行桐柏路支行
理财顾问:刘永华
理财电话:67770788
家庭理财规划书
规划的基本说明和假设
本案例的基本信息给的不是很详尽,对持我们先作如下基本假设:
1、根据张先生女儿即将初中毕业的情况,估计张先生45岁左右,太太43岁左右,父母70岁左右,女儿15岁左右。
2、案例中没有给出金融资产存量,假设金融资产为0。
3、假设今后中国金融环境正常,经济发展速度和目前相近。
4、假设通货膨胀率为3%。
客户基本状况描述
张先生家住郑州市,企业高管,太太为公务员,父母退休在家,女儿即将初中毕业。有两套住房,汽车一辆。
资产及财务状况
1、资产负债情况:张先生两套房子和一辆车总资产约100万,房贷每月1500元,张先生45岁左右,房贷资金约30万,即总负债约30万。
2、家庭收支情况:,太太月收入2000。。
支出状况:
一家五口,基本生活费2000。房贷1500;车辆日常维护平均每月1500;旅游、医疗费用平均每月1000。女儿每年的学费张先生每年的年终奖足以支付,暂不考虑。张先生父母和张先生一起生活,赡养费用计入日常基本生活费中,若不在一起生活,每月应支付赡养费500。
总支出:6500。
张先生家庭每月可支配结余:7500。年结余90000。
理财目标
1、退休计划:张先生现年45岁左右,夫妇俩人大约十年的工作时间,预期寿命85岁退休后有三十年的时间,为了保持现有的生活水平,必须有108万的资产余额,加上通货膨胀因素,大约需120万左右。
2、子女教育:女儿的高中、大学七年的教育费用15万。
3、女儿婚嫁:10年后,女儿结婚资金,预计15万。
五、财务分析
资产负债分析财务状况:
家庭偿债能力(总资产/总负债)
,。张先生一家有很强的偿债能力,家庭财务状况良好。
2、资产变现能力(金融资产/总负债)
张先生负债仅为每月1500元的房贷,而案例中没有给出家庭金融资产状况,则只考虑流量收入和流量负债比,。张先生家庭资产变现能力良好。
3、负债比(总负债比净资产)
;流动负债比率为1500/7500=。通常情况下,负债比率在1以下都是健康的负债比。
4、投资与净资产比(投资资产/净资产)
金融资产投资为0,如果第二套房子为投资的话则投资于净资产比率为:45/100=。,投资稍有偏低,金融资产投资有待加强。
损益财务分析:
负债收入比(分期负债/收入总额):1500/14000=。,,说明还有很大的空间通过增加负债来提高生活水平。
储蓄投资能力(家庭可投资额/收入总额)7500/14000=,还是比较高的比率,-。
开源节流能力(总支出/总收入)6500/14000=。所占比率不大,说明张先生家有进行持续投资,并不断扩大投资的能力。
家庭财务状况综合评述:
1、张先生家固