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个人理财
韦耀莹主编黄祝华副主编
课程主讲人陈晓荣
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第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财
二、个人理财与公司理财的区别
三、个人理财的作用
引言:为什么要进行个人理财
个人理财=人+钱
人需要钱去达到目标(满足欲望)
金钱不是万能的
但没有钱却是万万不能的
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。——美国理财师资格鉴定委员会
个人理财又称个人财务规划,是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。——中国理财标准委员会
个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。——本教材观点
简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
关于个人理财的理解
个
人
财
务
规
划
通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划,将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜进行妥善安排,在不断提高生活品质的同时,即使到年老体弱以及收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。
在生活目标得到满足以后,追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报,加速个人/家庭资产的成长,从而提高生活水平和质量。
生活理财
投资理财
个人性:根据每个人的具体情况度身定做理财方案
计划性:确定目标、拟定计划、执行计划
主动性:你不理财,财不理你
长期性:终身理财
风险性:不确定性很强
关键词:目标风险收益时间
结论:个人理财的目标
个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终实现财务的自由。
二、个人理财和公司理财的区别
个人理财
公司理财
理财目标
提高个人生活质量,规避个人财务风险,保障终生的生活
通过资金的筹措与合理使用,规避公司财务风险,达到企业价值最大化
服务对象的风险承担能力
相对较弱,在进行风险、收益相权衡时,安全性一般放在收益性前面考虑
相对较强,为了追求较高的利润,能够承担较高的风险
关注的时间长短
以个人的生命周期为时间基础的,关注的时间一直到其生命的终结
有一个持续经营的假设,即公司在可以预计的将来不会停止营业
依据的法律法规
包括个人所得税法、社会保障及保险、金融、遗产等方面的法律法规
包括公司法、证券法以及与企业税收、会计等方面的法律法规
行业管理
有专门的行业组织,规定行业准则,负责职业培训,组织职业资格考试,颁发从业资格证书等
企业内部行为
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划以及遗产规划等内容
包括预算、筹资、投资、控制、分析等