理财规划建议书.doc

理财规划建议书
FINANCIAL PLANNING REPORT
谨致: 孙玉女士
上海浦东发展银行上海分行营业部
钱学军理财顾问
 
2007年8月
理财寄语和保密声明
尊敬的孙玉女士:
您好!
非常感谢您选择上海浦东发展银行卓信理财中心进行咨询并寻求理财规划建议,根据金融理财师职业道德准则,您所提供的一切个人及家庭信息我们都会严格为您保密!
这份理财规划建议书是在您向我行提供的家庭财务信息基础上,根据合理的财务假设,综合考虑您的资产负债情况、个人及家庭理财目标为您度身制定的,目的是帮助您明确财务需求和目标,为您提供良好的家庭财务安排,开源节流,以帮助您实现各项中长期理财规划,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
专业胜任说明:理财顾问钱学军先生为您制作此份理财规划建议书,其经验背景介绍如下
学历背景:同济大学会计系本科毕业
专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证金融理财师AFP
工作经验:浦发银行上海分行营业部个人理财中心3年
投资专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划
上海浦东发展银行上海分行营业部理财中心
目录
第一部分家庭基本情况…………………………………………………………4
第二部分家庭财务情况…………………………………………………………5
一、生命周期的理财重点……………………………………………………5
二、客户的风险偏好评估……………………………………………………5
三、家庭财务指标分析………………………………………………………6
第三部分理财数据假设…………………………………………………………7
第四部分家庭理财目标…………………………………………………………8
第五部分理财规划方案建议……………………………………………………9
一、家庭紧急准备金…………………………………………………………9
二、房产购置规划……………………………………………………………9
三、家庭保障规划………………………………………………………… 10
四、家庭投资组合规划…………………………………………………… 11
五、子女教育金规划……………………………………………………… 14
六、提前还款规划………………………………………………………… 15
七、退休生活规划………………………………………………………… 15
第六部分理财规划效果分析………………………………………………… 16
规划后家庭现金收入支出情况………………………………………… 16
二、规划后资产负债情况…………………………………………………… 17
三、规划完成情况………………………………………………………… 17
第七部分风险揭示和后续管理……………………………………………… 18
附件1:个人客户投资风险分析评估报告…………………………………… 19
附件2:按揭贷款还款明细表………………………………………………… 21
第一部分家庭基本情况
孙女士的家庭正处于高速成长期,您在上海一家知名外企的任高级营运经理,您先生同样也是一家公司的高级经理,两位的月收入都很高,事业稳定,在朋友们的眼里,您的家庭生活是非常令人羡慕的。
家庭主要成员
成员
年龄
职业
孙女士
36
高级运营经理
廖先生
36
高级经理
儿子
5
2、家庭收支情况(单位:元)
每月收支情况
本人收入
20000
房贷
5000
配偶收入
23000
基本生活开销
7500
其他收入
0
子女教育费
2500
合计
43000
合计
15000
每月结余
28000
年度收支情况
年终奖金
100000
保险费
11000
存款、债券利息
25000
其他(杂费)
40000
合计
125000
合计
51000
每年结余
74000
3、家庭资产负债情况(单位:万元)
家庭资产
家庭负债
现金及活期存款
40
房屋贷款(余额)
50
定期存款
70
汽车贷款(余额)
0
股票(已兑现)
25
消费贷款(余额)
0
房地产(自用1)
120
信用卡未付款
0
房地产(自用2)
180
其他
0
资产总计
435
负债总计
50
净值
385
第二部分家庭财务情况
生命周期的理财重点
周期
形成期
成长期
成熟期
衰老期
夫妻年龄
25-35岁
30-55岁
50-65岁
60-90岁
保险安排
随家庭成员增加提高寿险保额
以子女教育年金储备高等教育金
以不同养老险或年金产品储备退休金
投保长期看护险受领即期年金