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理财规划建议书
FINANCIAL PLANNING REPORT
理财师:张维文
二零零九年七月
尊敬的**先生:
您好!
首先非常感谢您到本理财室进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您提供的家庭财务资料和其他相关信息为您量身定做的,目的是帮助您实现您的家庭理财目标。
您的家庭正处于关键发展期,处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现,需要不断积累财富,要建立全面的家庭保障,为养育子女作准备,需进行与您风险承受能力相匹配的投资,为退休养老作准备等,相信通过我们为您的家庭进行理财规划后,您将拥有高质量、有保障的生活。
在此需要特别提醒您的是,任何投资活动及金融工具都有风险,包括流动性风险、市场和利率风险、政策风险、经济周期风险、信用风险、再投资风险等,因此,本理财规划建议书不保证一定能完全按照建议书中所列出的情况获得收益。
同时,本理财室郑重向您保证,您提供的所有信息资料都将被严格保密。
请您仔细阅读本建议书,以确保这些信息的准确无误。如果发生重大变化,请及时通知理财师,以便对理财方案作出及时的调整,以免对您的家庭造成不必要的麻烦和损失。
您如果有任何的疑问,也欢迎您随时致电本理财室。我们期待着与您共同完善和执行本理财规划建议。
理财师:张维文
二零零九年七月
目录
第一部分家庭情况………………………………………………………………3
第二部分家庭财务分析诊断……………………………………………………5
一、家庭应急准备金分析……………………………………………………5
二、家庭金融投资分析………………………………………………………5
三、家庭实物资产分析………………………………………………………5
四、家庭负债分析……………………………………………………………5
五、家庭收支分析……………………………………………………………6
六、家庭保障分析……………………………………………………………6
七、家庭财务指标分析………………………………………………………7
第三部分家庭理财目标…………………………………………………………8
第四部分经济参数与基本假设…………………………………………………9
第五部分家庭理财规划方案建议…………………………………………… 10
一、家庭不动产规划……………………………………………………… 10
二、家庭住房抵押贷款规划……………………………………………… 10
三、家庭投资规划………………………………………………………… 11
四、子女教育金规划……………………………………………………… 11
五、家庭轿车购买规划…………………………………………………… 13
六、家庭保障规划………………………………………………………… 13
七、家庭养老金规划……………………………………………………… 13
第六部分理财规划结果分析………………………………………………… 14
规划后家庭财务状况………………………………………………… 14
二、现金流量表分析……………………………………………………… 14
三、资产负债表分析……………………………………………………… 17
四、家庭理财目标的实现情况…………………………………………… 18
第七部分责任申明…………………………………………………………… 19

第一部分家庭情况
根据您提供的关于您家庭的财务、投资等信息,我们进行了整理和分析,现将您的家庭情况罗列如下。
一、家庭成员基本情况
家庭成员
年龄
性别
职业
健康状况
**
30
男
IT业务助理
良好
妻子
女
人事专员
良好
您和您太太正值风华正茂之年,事业正处在高速发展期,因此,您的家庭收入会不断提高,但同时支出也会不断增加,财富将逐步积累。您和您太太目前是二人世界,两年内想为家庭添加一位新成员,可增添家庭的乐趣,但同时也加重了家庭的负担,因此,非常有必要好好给家庭财富和保障规划一下,让家庭中的每位成员都过上幸福、快乐、安定的日子。
二、规划前家庭财务状况
1、规划前家庭每月收支状况单位:元
每月收入
每月支出
本人收入
4,000
房屋按揭贷款
4,600
配偶收入
3,000
基本生活开销
1,500
其他收入
0
收入合计
7,000
支出合计
6,100
每月结余(收入-支出)
900
2、规划前家庭年度收支状况单位:元
收入
支出
本人收入
48,000
房屋按揭贷款
55,200
配偶收入
36,000
基本生活开销
18,000
年终奖金
10,000
保险费
7,200
存款