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农行为抢夺蓝海打造“新网银”
在中国,信息化建设在商业银行中的角色,正从作为解决生产与管理问题的工具,转变为银行经营战略的重要组成部分,其中最有代表性的就是网上银行。网上银行既是现代化银行信息化建设中必不可少的组成部分,又是一种直接面向用户的金融业务。从中国农业银行对其网上银行业务的最新改造中可以看出,要想做好网上银行,不仅仅是做好技术层面那么简单。
2009年的夏天,国内银行业展开了一场网上银行(以下称“网银”)资费之战,弥漫于行业的火药味仿佛加热了这个夏天的温度。
中国农业银行(以下称“农行”)没有加入资费战争,却趁着市场热度推出了新一代个人网银系统和企业网银系统。11月初,农行又完成了新版企业网银系统的首次优化升级。
更新网银系统是农行“新一代网上银行”项目的主要内容,这个项目又是其新一代核心银行系统工程的一部分。对于眼下炙手可热的网银业务,农行到底有什么样的改进思路呢?
市场诱惑
各家银行竞相投入价格战,无非是为了博用户欢心,争夺市场。毕竟,在银行业人士看来,网银未来可能成为商业银行中间业务的主要营收来源!
中国金融认证中心发布的《2008中国网上银行调查报告》中指出,2008年中国网银交易总额达到317万亿元,占整个银行业务总额的30%,大有替代柜台服务之势。该机构还预测,今年中国网银交易总额可望达到440万亿-450万亿元。
回想时间刚刚迈入21世纪的大门时,国内银行业只有中国银行、中国工商银行、中国建设银行和招商银行等几家财力雄厚的银行开办网银业务。如今,网银在我国中小银行(包括城市商业银行以及农村商业银行)迅速普及,成为常规业务。
在四大国有商业银行中,农行是网银业务起步最晚的一家。2002年,农行第一版网银系统才正式上线。但发展到2006年,农行网银业务年交易量突破25万亿元,注册客户达到250万户。
数字证明了农行网银业务的客户认知度和市场占有率在节节攀升。与此同时,农行网银业务的生存环境也在发生改变。2006年我国开展网银业务的银行数量,已经从最初的几家猛增到57家,业务功能也从简单的查询、转账等日趋多样化。
进入2007年,面对日趋激烈的市场竞争和客户对便捷金融服务需求不断深入,农行意识到,为了继续保持网银业务的领先地位,顺应市场发展,必须进一步扩展其业务流程和产品范畴,针对网银产品的易用性、可扩展性和多渠道整合做进一步的改进。
在此期间,有信息化专家提醒农行,网银系统是网银业务运转的基础,信息技术和互联网的不断发展也对网银系统的稳定性和安全性提出了更高要求。因此,农行下定决心对网银系统进行一次大改造。
技术改造
既然是大改造,农行不惜重新梳理网银系统平台的基础构架。但问题随之而来:新的网银系统是继续使用原有的Java平台,平台?
开发平台对于新一代网银系统的设计、开发及最终实现具有极其重要的影响,来自该行信息技术管理部和软件开发中心的人员坐在一起,反复比较,为此着实争论过一番。
坚持继续沿用Java平台的一方认为,不更换原有平台可以降低项目风险,而且Java语言简单易用,应用开发难度低;平台的一方则强调,从网银系统长期的性能和开发需要来衡量,平台更符合农行的要求。最终,经过各方专家评审后,微软的解决方案得以胜出。
平台选型的问题解决了,数据库改造也马虎不得。从