关于我国开放民间金融场的条件分析.doc

关于我国开放民间金融市场的条件分析
内容摘要按照“入世”承诺2006年年底中国金融市场完全对外开放民间金融市场的开放已经迫在眉睫民间金融有其自身优势开放我国民间金融市场利大于弊民间金融存在的诸多弊端将随之得以消除或控制
关键词金融市场民间金融开放

民间金融市场对外开放的背景分析

随着我国银行业正式向外资全面开放我国取消了外资银行在中国经营人民币业务的地点限制和客户限制落实加入WTO金融领域兑现国民待遇的承诺
国民待遇是国际上关于外国人待遇的最重要的制度之一其基本涵义是指一国以对待本国国民之同样方式对待外国国民即外国人与本国人享有同等的待遇它是实行市场经济的基本条件是平等竞争的基础目前我国政府还在研究开放民间金融究竟是利大还是弊大
笔者认为开放民间金融也是利弊共存其利肯定远大于弊回顾我国民间金融的存在与发展从公元前2000多年的夏商时起民间货币信贷已经在民间存在了四千多年唐朝的民间金融相当昌盛国民经济也很发达而真正的国家金融是在1935年前后才开始的但当时仍然存在一定量的民间金融就是钱庄、票号和当铺等机构上世纪50年代类似当铺、银行、钱庄这样的民间金融机构被国家储蓄所代替并被100%国营化民间金融从那时被定义为“非正规金融”但是民间金融这种形式一直存在并默默地发挥着它的作用
当前的民间金融规模和巨大作用更是不容忽视根据有关部门的统计全国民间金融的规模高达1万亿元另外我国居民和民营企业还10多万亿元的储蓄没有转化为投资与此同时数百万家中小民营企业却同时存在着贷款难、融资难的尴尬目前非国有部门对GDP的贡献超过了70%但是它在过去十几年里获得的银行正式贷款却不到20%其余的80%以上都流向了国有部门目前全国中小企业约有三分之一强的融资来自非正规金融途径

开放民间金融市场的利弊分析

民间金融是在银行和信用社所不能及的范围内自动起到拾遗补缺作用的它在一定程度上解决了消费和生产的需求深受群众的欢迎但无庸置疑民间金融是把“双刃剑”在促进地方经济发展的同时也给社会留下了后遗症
然而民间金融的影响可以概括为以下方面民间金融自身存在着较高的金融风险民间金融处于地下状态缺乏正常金融机构规范的制度约束机制金融监管机构难以进行监管存款者得不到有效的保护因此民间金融的金融风险较高由于民间金融在地下存在多年并没有出现较大混乱如果民间金融走出地下变为阳光下的作业自然要出台国家监管条例其自身也要制定相关制度规范各种业务行为以确保正常运转从而降低风险系数对政府的宏观调控活动有可能产生不利影响民间金融往往会干扰政府的货币政策不利于政府宏观调控目标顺利实现例如人民银行试图减少货币供给量提高了再贴现率正规金融机构的利率也相应提高而民间金融并未提高利率原本正规金融提供的资金减少了而民间金融提供的资金增加了原本正规金融提供的部分资金转由民间金融来提供货币供给量并未按照预期数量减少甚至根本没减少
金融市场对外国人开放和对民间开放客观上都有利于我国金融机构正在进行的转型在全球一体化的背景之下共同市场将使竞争与监管理念与手段趋于一致单向的封锁行为已无法持续
民间金融机构的“地下性”决定了其处于白色和黑色之间的灰色地带有人利用民间金融机构的不透明性从事诈骗活动;还有一些民间金融机构与地下经济关系密切甚至被犯罪分子用于洗钱刺激了地下经济