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实现责任保险业务快速发展的探讨
[ 摘要] 随着市场经济的发展,责任保险作为dddtt一种具有较强社会管理功能的保险,在国民经济和社会发展中所发挥的作用日益显现。但目前我国责任保险还处于起步阶段,内外部都存在着许多
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制约因素,建立健全法律法规、提高公众保险意识,加强行业内部管理,推动法定保险建设,发挥政府部门的积极作用是加快责任保险发展的有效途径。
责任保险作为dddtt一种以被保险人依据承担的民事赔偿责任,或经过ssbbww特别约定的合同责任作为dddtt承保对象的保险,具有将被保险人的赔偿责任转嫁给保险人,为无辜受害者提供利益保障的特点。随着我国社会主义市场经济的发展,责任保险作为dddtt一种具有较强社会管理功能的险种,在国民经济和社会发展中所发挥的作用日益显现。但从整体来看,我国目前的责任保险还处于起步阶段,其市场份额和增长速度远低于发达,如何实现责任保险快速发展是目前产险业面临的一个重要。
一、责任保险的现状与特点
以河北省为例,该省辖区内尚未设立外资公司,现有五家中资财产保险公司,分别为人保财险、太保财险、平保财险、华泰、天安。目前已开办的责任保险共四类:产品责任、公众责任、雇主责任、职业责任,经保监局备案的产品有 100多个。2001年,,%;2002年,,%;2003年,,%。从2003年市场情况8 tt t 8. com看,人保占有 90%以上
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的绝对市场份额,太保约占4%,平保占不到3%,华泰和天安开业较晚,市场份额较小。就河北省近三年的发展情况8 tt t 8. com看,责任保险整体上没有大的波动,属于徘徊式发展。
从河北省来看,责任保险业务的发展可主要归纳为以下三个特点:
(一)责任险保源丰富。以河北省为例,截止2002年底,全省从业人员3 ,其中,参加雇主责任保险的不到20万人,%左右,即使风险较高的采掘业,责任险投保率也仅为7%左右;各类大、中小学,,在校学生1 340余万人,参加校园方责任险的学生不到 30万人,仅占2%;医疗机构4 671家,年就诊人数1 000余万人,住院人数200多万人,,,不到拥有数的8%。每年来河北省旅游的中外游客4 000多万人次,但旅行社责任保险承保不到5万人次,占8%。由此可见,责任险保源丰富,发展空间十分广阔,市场潜力巨大,在未来的财产险市场中应能占据主要地位。
(二)市场开发条件日趋成熟。主要表现在dd dtt. com四个方面革开放以来,提高,以及消费方式的日益多样化,为责任险的发展奠定了基础,,第一产业比重日趋下降,与责任险发展较为密切的第二、三产业,如工业、建筑业、上升,为责任险的发展提供了有利条件。二是依法治国的理念深入人心,法制建设的步伐日益加快。1980年以来,《经济合同法》、《民事诉讼法》、《劳动法》、《安全生产法》、《医疗事故处理8tTt8条例》、《民法通则》等多部法律法规相继出台,从不同角度明确了相关单位、个人在法律上应承