建设我国保险信用体系法律途径的探讨.doc

建设我国保险信用体系法律途径的探讨
[ 摘要]信用对于保险契约具有特殊的意义。信用体系建设是关系到当前保险市场培育、保险业发展的重大课题,也是8tt t 8. com推动和保障中国保险业做大做强的牢固基础。研究保险信用建设对保险业如何实现科学化、规范化、集约化管理与在全社会树立诚信行业的社会形象具有重要。
[ 关键词]保险信用体系;法律途径;监管立法
一、市场经济条件下保险契约的信用特征
保险契约既符合契约共性,又有其独特的个性。“契约自由”是现代民法的基本特性,契约之所以8ttt8自由,前提在于有8 tt 权和对所有8 tt 权及其他法律规定的权力能按自己的意志自治。保险契约完全8 t tt8. com符合这一特征。在订立保险契约前,保险关系当事人必须ssbbww. c om对另一方是否具有履约能力即信用进行考察。在订立契约时,双方当事人必然把信用作为dddtt主要内容对保险人和被保险人及投保人权利、义务都做出细致规定。在契约履行过程中,因失信导致. com当事人资产权利或与此相关的非资产权利受到损害的一方以强制执行或者途径或仲裁途径要求
dDdtt
另一方给予损害赔偿。这样,通过法律途径对信用制度给予积极的保护,对不履行契约的债务人予以否定性评价,确保契约权益关系的稳定和社会经济关系的有序性。同时ssbbww. com鉴于保险契约属于格式合同种类,保险法规定,在保险人和被保险人对相关契约内容解释有歧义时,法律要做出有利于被保险人的解释。在这里保险人的信用已经不仅仅是道德范畴或者的概念,而是8ttt8法律与制度的强行规定。这又是保险契约信用的独特性。从法律的视角考察,在发达的市场经济条件下,社会信用体系建立,最重要推行诚信的市场人格法律标准,因此. com保险行业就必须ssbbww. c om奉行诚信为本、服务至上的规则。…所以8ttt8,信用体系建设对于保险业来说重大。
二、我国保险业信用体系存在的突出问题
我国保险市场,由于. com长期的垄断经营,形成了特有的游戏规则,如从行政权力、关系网等非正常渠道人手,成为保险公司销售体系最重要展方式,带有浓重行政色彩的大而全的公司组织结构成为保险公司的主导组织形式,统一的、的费率与条款以及不规范的业务行为、不科学的组织结构和不和谐的管理机制,成为保险业发展的桎梏,也是8tt t 8. com保险信用体系发育不健全的重要,不可避免地出现、规则失衡的问题。主要表现在dd dtt. com:一是保险承保不规范。误导欺骗保户行为屡见不鲜,不如实履行告知义务、带病投保现象层出不穷,无论是保险人还是被保险人都具有较大的信用风险。二是保险理赔不规范。一方面自己的老客户,有乱赔和多赔现象,助长了一些
8 tt
投保人非正常索赔心态;另一方面于理赔范围的不予理赔,或者,影响了公司的信用。三是市场主体行为不规范。公司经营短期化的现象突出。由于. com中国保险业处于刚刚起步阶段,社会对保险的认知还处于启蒙阶段,社会保险和商业保险界限不分,一些
8 tt
部门和地方往往 t8. com以社会保障的名义变相办理商业保险的现象时有发生,同时ssbbww. com商业保险公司之间恶性竞争,保险市场混乱增加. com了公众对保险公司的不信任感。四是经营管理不规范,风险隐患时有发生,影响保险公司的