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金融科技与监管科技
【编者按】2018年4月17日上午,由中国人民银行深圳市中心支行、深圳经济特区金融学会联手打造的“金融鹏程大讲堂”第29期顺利举行。中国科技大学统计与金融系教授、博士生导师方兆本先生首先从金融科技的三个阶段、互联网金融的十个来源,再到全球顶尖金融科技公司领域分布、区块链技术、金融科技与银行,最后到Open API、监管科技等方面进行了全面、详实的介绍,并提出了一些见解与建议。
摘要:
“生态圈中,重要的是操作模式的创新,需花大量精力投入。当操作模式的创新有所突破时,传统银行就有了新的东西。所以,银行的新策略应该是运作模式的创新。银行一定要充分运用好AI。”
“我认为应给创新和改革留一个窗口,我并不是在防范金融风险的情况下唱反调,而是要两手抓、两手都不误。创新和业务发展、监管技术提高对于整个金融健康业务发展是一把双刃剑,你不能完全卡死不动,不创新就无效率,无效率就不发展,不发展就惹麻烦,就走上歪路子弄钱,就是这个逻辑。建议可考虑在严守金融风险底线的前提下,为创新留有一个窗口。”
方兆本
演讲嘉宾简介:方兆本,中国科技大学统计与金融系教授,博士生导师。
大家上午好!今天我的介绍分为三个部分。第一部分是FinTech,第二部分是金融科技和银行,第三部分是金融科技里面几个新的“Tech”之一—“RegTech”。
一、金融科技
(一)起源与关键环节
Elon Musk是一个投资人,也是一个创业者,现担任太空探索技术公司特斯拉公司的CEO。Elon Musk把汽车弄到外太空去了,在外太拍了一张照片,这是对传统思维的大胆创新与挑战。他本人投资了PayPal,PayPal挑战了我们整个支付清算系统。我认为在金融科技里面有两个突破性的挑战,其中一个就是PayPal,PayPal对支付领域影响巨大,是革命性的。我将现在的支付总结为“蓝、绿、红、黑”,其中,“蓝”就是支付宝、“绿”就是微信、“红”就是云闪付,“黑”是Apple Pay苹果支付。但现在云闪付块头比较小,要和那两个“蓝”、“绿”竞争需费点劲,所以要银行的同仁们一起来帮他们一把。我觉得多一些竞争比较好,有利于社会的健康发展和老百姓。所以,金融科技是由挑战者和创新性思维引起的。如果说互联网时代浏览器是重要的入口,那么在金融领域最重要的入口就是数字钱包,支付抓住了数字钱包这个入口,实际上也抓住了金融里面的重要环节,它们的竞争仍在继续。
(二)未来金融是新生态
上面每个球都是金融科技的一个方面。科技的进步是一个大球,现实的金融实践也包括金融的改革、创新、稳定等各方面,是另一个大球。两个球交接的地方是金融科技萌生起来的地方,但它不是一个简单的交集,它改变了生态,成了未来的金融。
(三)金融科技的发展阶段
我把金融科技分为一个“大三阶段”、一个“小三阶段”。“大的三阶段”具体为:1866年至1978年为第一阶段,即以在太平洋海底建立电缆为标志;第二个阶段是从1978年至2008年,地球是平的,是改革开放经历的年代,也是数字化和全球化时代;第三阶段是从2007、2008年美国引发的全球金融危机开始到现在,危机仍未完全结束,但金融科技方兴未艾,并由中小初创公司驱动。
互联网金融是第三阶段发展的其中一个典型生态。我认为互联网金融一定要从10个来源考虑。一是互联网,没有互联网