商业银行公司业务
主讲:朱毓琼
上海明鸿中小银行培训中心
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(一) 公司业务性质与作用
商业银行公司业务内涵
又称公司金融业务,是银行经营的以公司客户为服务对象的银行业务,包括了公司客户开发、营销、管理和维护等一系列资产、负债和中间业务。
公司业务的服务对象主要为公司等企业客户,具有单金额大、笔数少(个金)、占比大的特点
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公司业务在商业银行中的地位和作用
公司贷款占商业银行信贷资产的比重最大
公司负债是商业银行低成本负债的主要来源
公司是商业银行发展中间业务的载体和桥梁
(一) 公司业务性质与作用
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(二)商业银行公司业务种类
公司资产业务
票据业务:票据贴现,票据抵押贷款
贷款业务:短期贷款,中长期贷款
证券业务:投资公司债券
公司负债业务
公司一般存款:活期存款,定期存款,通知存款,协定存款,专户存款,保证金存款
公司中间业务:咨询业务,理财业务,代理业务等
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商业银行公司业务的构架
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二、公司客户存款业务
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(一)公司客户存款种类
交易存款
又可称为开支票存款,是企业利用银行管理其日常开支面存入银行的可随时支取的货币,是银行提供的代客户进行支付的一种服务,此类存款属于活期存款。
交易账户可划分为四类
基本存款账户
一般存款账户
临时存款账户
专用存款账户
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(一)公司客户存款种类
非交易存款
特点是:
支付利息;户主不得根据存款开出支票
我国公司客户非交易存款主要有以下三种:
定期存款
通知存款
协定存款
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人民币单位定期存款
产品定义:人民币单位定期存款是指银行按规定吸收的单位存入的事先约定存期的款项。
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