银行合规建设心得体会：加强合规建设，打造合规领先银行.doc

国际银行业的发展经验表明,合规建设是银行业稳健经营持续发展的保障。我国自独立的银行监管部门中国银监会成立以来,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念,加大了对银行内控机制建设的引导和监督评价。银监会主席刘明康多次强调指出, 合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础,银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。
农发行新野支行的发展过程也正是一个建章立制、完善公司治理、强化内部控制、规范经营的过程。正在开展的合规建设也是促进农发行稳健经营、建设公众透明银行和价值领先银行的重要手段和保障。
一、合规建设必须坚持两手抓
合规建设是杭商行面临的一项新课题。合规建设可以分为两个层面,一是制度层面,即根据合规管理的基本准则与已有的实践经验,建立健全合规管理的制度与办法,规范合规管理流程与机制,从制度上保证合规管理“有章可循”;二是文化层面,即要通过制度建设,培育合规文化,让每位管理者、每位员工从思想上深刻认识和理解合规管理对银行发展、对自身发展的重要意义,从而在实际管理与工作中自觉遵守法律法规和监管规则,最终使合规文化成为员工行为的硬约束。
二、加强制度建设是做好合规建设工作的前提
合规,简而言之就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。因此,立“规”是合规建设的前提和基础。农发行新野支行根据监管部门的要求和自身业务发展需要,已经在风险管理与内部控制方面建章立制,出台并执行了一系列的“规范”,这是农发行新野支行得以有效和正常运转、实现经营管理目标的重要保障。但是,随着农发行规模的不断扩大、业务种类的增加特别是金融创新的快速发展对银行业制度建设和风险管理提出了更加严峻的挑战。农发行必须根据银行自身发展的要求,进一步完善制度建设,尤其是加强内部控制制度建设,才能保证合规经营。只有在加强制度建设、建立内部控制机制的基础,才有“规”可依,才能“合规”管理、“合规”经营。
同时,合规管理本身也是银行业一项核心的风险管理活动。因此,农发行将从组织架构与工作机制两方面推进合规管理,设置独立的合规管理部门,建立起经营层面的合规风险管理制度、组织架构和工作机制,明晰合规管理与风险管理部门、内部审计部门的工作侧重点与协调机制;建立起与业务部门的协作机制,使业务部门支持合规部门实施合规风险监测与评估,合规部门促进业务部门防控合规风险,建立起合规部门与其他部门高效、规范的沟通与合作机制。
三、培育良好的合规文化是合规建设的重中之重
对于银行经营管理而言,制度建设只是基础,制度执行至关重要。很多事例表明,往往并不是制度不完善而是制度不执行才导致了案件发生。这说明,立“规”之后的“合”规更重要。“合”规就是要全体人员有意愿遵守规范,这种“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的,而是需要形成一种机制,形成一种价值取向,即合规文化。合规文化属于企业文化的范畴。巴塞尔银行监管委员会提出的合规原则中就明确指出,“合规应从高层做起,应成为银行文化的一部分”、“当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则,并由董事会和高级管理层作出表率时,合规才最为有效”;银监会刘明康主席也强调,“要倡导和培育良好的合规文化”。合规文化与信贷文化、风险文化一样,本质上是“贯