个人小额贷款.doc

个人小额贷款
☆服务简介
个人小额贷款是我行向自然人、个体工商户或微小企业业主发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的小额人民币贷款。根据临沂当地社会经济发展状况和地方经济特点,选择国家政策支持和符合当地实际的产业和行业,把当地有一定规模和有发展潜力的产业集群如当地的小商品批发市场、建材及钢材批发市场、蔬菜水果批发市场、物流园区、文化创意产业基地、商业街等有固定营业场所、经营持续、收入稳定的经营商户作为目标客户,开展个人小额贷款业务。
☆服务特色
额度小、担保方式灵活、审批快捷
☆申请人条件
1、具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-60周岁(不含)之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所。
2、具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。
3、在我行个人小额贷款借款人信用等级评定结果在D级(含)以上。
3、具有合法的经营资格和固定的经营场所,能提供合法的营业执照(或商户经营证、摊位证、行业经营许可证等)及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料。
5、具有按时足额偿还贷款本息的能力。
6、具有良好的信用记录和还款意愿,借款人在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。
7、除信用贷款外,能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。
8、借款人在我行开立个人结算账户。
9、贷款人要求的其他条件。
借款人的经营实体原则上应为承担无限责任的个体工商户、企业或其他经济组织形式。对于经营实体虽为有限责任公司,但其股东为借款人及其家庭成员的,在经营实体及其他股东与贷款人订立书面保证合同,承诺为借款人提供连带责任保证担保的情况下,可为其办理个人小额贷款业务。
☆贷款方式
个人小额贷款以保证担保或信用方式发放。
采用信用方式申请贷款的,借款人的信用等级评定结果须在C级(含)以上。
采用保证担保方式的,具体可采用以下几种保证担保方式:
1、由具有稳定收入来源的自然人提供连带责任保证担保。对于贷款金额在30万元以上的,原则上须提供两名保证人进行担保,保证人加总的担保能力须覆盖贷款额度。
2、采取经营商户联保方式。由同一市场或商区内彼此熟悉、经营商品种类和规模相近的3-5户商户组成联保小组,彼此承担连带保证担保责任。采取商户联保方式的,联保商户须同时满足我行个人小额贷款借款人条件。同一借款人或保证人不得同时参加多个联保小组。
☆有关贷款额度、期限、利率、还款方式规定
1、个人小额贷款单户(含借款人及其配偶、借款人名下经营实体,下同)贷款金额最高50万元,其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元。
2、个人小额贷款期限一般为6个月以内,最长不超过1年,其中信用方式贷款的期限最长不超过6个月。贷款人应综合考虑借款人资金周转期限、贷款担保状况及借款人还款能力等因素合理确定贷款期限。个人小额贷款不得展期。
3、个人小额贷款应在基准利率基础上根据贷款风险状况适当上浮。上浮比例应在40%以上,采用信用方式的上浮比例应在80%以上。
4、个人小额贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法、按月付息到期一次性还本还款法以及“随心还”还款法。
☆申请贷款应提交的资料
1、个人小额贷款申请表。
2、借款人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明原件及复印件