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我国P2P网络借贷行业发展现状
摘要:P2P网络借贷是民间借贷的创新与进步,极大地提高了资本运作效率,使资本流动加快,为中小企业融资以及个人理财提供了一个全新的渠道,促进了中小企业的发展,极大地丰富了普惠金融的内容及意义。基于此,本文对我国P2P网络借贷行业发展的现状进行了研究。
关键词:P2P;网络借贷;发展现状
中图分类号:F82 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2014)09-00-01
一、引言
自1974年尤努斯在孟加拉开展小额信贷扶贫实验以来,小额信贷模式在全球得到了快速发展。尤其是进入21世纪之后,伴随着互联网应用技术的普及,其发展势头更加突飞猛进,一种利用互联网平台开展小额信贷业务的新型模式快速发展,这就是P2P网络借贷。我国在2007年8月成立了台――拍拍贷,虽然我国引入P2P网络借贷的时间较发达国家稍晚,但其发展势头却异常迅猛;而在高速发展的背后却是问题多出、风险事件频发。因此,对我国P2P网络借贷发展现状的研究就显得很有必要,本文正是基于这种背景下进行的研究。
二、P2P概述
(一)P2P的产生
P2P是peer to peer的简称,其最早产生于IT行业,是互联网中的一种传输协议。在小额信贷领域,P2P是peer to peer lending的简称,翻译为“人人贷”,是一种点对点的信用,P2P网络借贷平台最早产生于英台――Zopa;我台――拍拍贷,截止2014年6月份,我台,具有代表性的有拍拍贷、红岭创投、人人贷陆金所等。
(二)P2P的一般运作流程
P2P网络借贷平台是金融与互联网结合的一大创新,是一种全新的金融脱媒,摒弃了通过银行进行资金借贷这一传统媒介,真正地做到了普惠金融,其一般运作流程为:第一步,参与借贷的双方需要在第三方借贷平台上注册;第二步,借款人需要借款时,须向平台提出借款申请,并提供身份证明材料、财务状况材料以及平台要求的其他材料;第三步,平台对借款人的身份信息、财务状况以及信用记录等进行审核并发布借款信息,约定借款期限、借款利率以及还款方式等;第四步,有放款意向的投资者利用自有资金进行全额或部分投标;第五步,借款成功后,平台自动生成电子借条,借款人须按约定的利率以及还款方式按时还款。
三、我国P2P发展现状
(一)现状综述
在我国,P2P网络借贷主要经历了3个阶段:2007--2009年的萌芽阶段,2009--2010年的缓慢发展阶段,2011年至今快速发展阶段。据统计,2014年上半年,,,%,;数据显示,截止2014年上半年,我台,,。
(二)我国P2P运行模式

纯中介模式下,P2P网络借贷平台在借贷活动中只充当见证人的角色,只是借贷活动的中介人,既不对投资者的本金提供担保,也不对借款人要求提供抵押。拍拍贷是纯中介模式中最具代表性的平台,拍拍贷是我台,借鉴了美国