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一、“校园贷”现状
近年来,校园贷在高校业务飞速拓展,但一些不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导大学生过度消费,致使个别大学生陷入“高利贷”陷阱。
触目惊心的“校园贷”恶性事件:当前,大学生掉入校园贷陷阱的案例越来越多,极端事件已经发生:据澎湃新闻报道,福建一名女大学生被校园贷逼死。大约4月11日凌晨,雪琪(化名)选择了自己结束生命,警方初步判断系烧炭自杀;河南牧业经济学院一名大二在校生因为无力偿还校园贷,最终在青岛跳楼自杀,留下十多万元的债务。
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二、认识校园贷
1、“校园贷”算是民间借贷的校园网络版,网站或者APP作为一个中介平台为资金提供方和需求方提供信息匹配,并对其身份及交易信息的真实性进行审查。校园“校园贷”多为P2P(Peer to Peer)模式,就是由某个企业搭建网络平台,“你有钱,他要钱,我搭个台来撮合”。
2、“校园贷”特点:与传统贷款业务相比,贷款手续简易;表面利息低,实际利率高,且有高额的手续费用。
3、校园贷分类:一是单纯的P2P贷款平台,比如名校贷、我来贷等;二是学生分期购物网站,如趣分期等;三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。
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三、“校园贷”平台是如何运作并套牢大学生?
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四、“校园贷”背后的陷阱
“借800元 20天后被迫还20万”、“大二生借9万要还百万元”、“女生借1000元买衣服,一个月后要还7万”
1、低息背后,实有高额手续费,服务费比利息还高。有相当一部分“校园贷”公司,在贷款到帐后,要收取“指标费用”,其实就是服务费,比如贷款10000元,可能就会收取百分之十的服务费,贷款人拿到的钱其实只有9000。打个比方说借款年利率是百分之十,那么到最终还款日,一共就要还11000元,这样一来,其实就是借了9000块钱,还了2000块钱利息,算下来,贷款利率已经达到22%还要多,%。当然,这样的条款,在合同上,往往是不显示的。
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2、分期还款低,实为高利贷。有一部分校园网贷的代理,在向同学介绍网贷的时候,一味的强调可以分期,没什么压力,某高校学生就透露,有代理向他介绍“校园贷”,贷5000元,分12个月还清,每个月仅需偿还551,五百多听起来很划算,可仔细算下来,12个月的话,该学生总共需要支付6612元,折合贷款年利率为26%,而事实上,年利率超过24%就已经属于高利贷了!
3、为吸引学生,不少平台推出了免面签服务,之后开始出现学生信息被盗用或借用于校园贷款。
四、“校园贷”背后的陷阱
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五、面对校园贷的正确姿势
1、了解基本的金融常识,学习金融信贷、网络安全及相关法律知识,合理评估自身和家庭消费能力及还款能力,提高风险防范意识。
高利贷是不受法律保护的,学会辨别非法与正规的金融借贷机构,远离高利贷、远离非法借贷(如裸贷);
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五、面对校园贷的正确姿势
2、树立正确的消费观,警惕消费陷阱。俗话说:“有多大能耐,成多大精”、“没那金刚钻,就别揽那瓷器活”。少一些物欲,少一些虚荣,少一些娱乐,即使是一些正当理由(报考驾校),也可以通过正规渠道分期,纠正“超前消费、过度消费和从众消费”等错误观念,消除攀比心理,树立合理、理性、科学、适度消费观念,防范校园畸形消费;
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五、面对校园贷的正确姿势
3、如有分期行为,不要心存任何侥幸,按期足额还款。当自己无力偿还贷款时,告知家长和学校,及时寻求家人和学校的帮助,尽快走出债务。不少学生陷入贷款困境后,由于害怕家长和老师责备,选择欺瞒家长和学校,“拆东墙补西墙”、“以贷还贷”,结果债务滚雪球一样越来越多,最后背上巨额债务;
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五、面对“校园贷”的正确姿势
4、如果已经逾期,也请归还所有金额。大部分正规的分期付的合同都不会有任何法律问题