车贷业务操作指导手册草案.docx

湖南爱我百年投资管理有限公司
车贷业务操作指导手册
第一章总则
第二章车贷业务总流程
第三章业务受理及车辆评估流程
第四章项目初审流程
第五章资金匹配及合同签署流程
第六章风控相关配套流程
第七章项目复审及放款流程
第八章贷后催收管理流程
第九章归档流程
第十章附则
第一章总则
第一条为规范车贷业务的开展,防范车贷业务风险,明确有关各岗位的职责,进一步提高工作质量和效率,确保我公司车贷业务持续健康地发展,特制定本流程。
第二条本公司依照国家的法律法规开展业务,与客户的业务员往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
第二章车贷业务总流程
第三条车贷业务具体操作流程如下图:
1业务咨询
2资料填写
9办理刑侦抵押登记
8办理委托公证
4项目初审
3车辆评估
11安装GPS
10办理保险变更
7合同协议签署
6资金匹配
5客户资料核实
12项目复审
13放款
14文件存档
15贷后催收管理
16如期还款
23过户变现
22找车拖车
21逾期不还
17空白文件处理
18拆卸GPS
19注销抵押登记
20资料存档备查
24业务处理完毕
第三章业务受理及车辆评估流程
第四条车贷项目受理是指车贷客户向我公司提出贷款申请,在向我公司提交所需基本资料后,公司业务发展部依据业务受理条件,对车贷项目做出初步判断和筛选,决定是否受理项目。
第五条车贷客户向我公司提出贷款申请,客户经理首先应当与客户进行初步沟通,需向客户介绍行业及公司的相关背景与政策、利率与费用及公司风控措施。除此之外客户经理还应了解客户的基本情况,如为什么贷款、贷多少款、有什么保障、拿什么还款等等
第六条之后,客户经理应当对到访客户进行初步的资质审查,车贷客户需具备以下资质:
1、18~60周岁具有完全民事行为能力的中国公民
2、名下有买断的非运营小型车(牌照为湘A),且车辆产权无瑕疵,手续齐全,没有违章记录
3、有固定住所,在长沙有房产(可选)
4、有稳定的职业和经济收入,具备还款能力
5、没有违法行为及不良信用记录
6、有相应条件担保人士担保(可选)
第七条如到访客户具备以上资质,客户经理应根据来访客户的初步情况填写《爱我百年资料登记表》(见附件1),同时应要
求客户提交相关资料,其中需提交资料复印件的有:身份证(夫妻双方)、户口本、居住证(非当地户口)、未婚证明、结婚证、离婚证、财产分割协议、未再婚证明、行驶证、驾驶证;需提交资料原件的有:购车发票、车辆登记证、车辆购置附加税凭证、机动车辆保险单(保险有效期内)、备用车匙。客户经理还应提醒客户对其所提供材料的真实性负责。
第八条在填写《爱我百年客户资料登记表》的过程中,客户经理要按照《登记表》要求审查客户提供的材料是否齐全有效,复印件是否和原件一致,各种文件是否在有效期内,应年检的是否已办理年检手续。有关各文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确。
第九条所有车贷项目的受理必须由公司业务发展部负责登记备案,并及时跟踪项目进展情况。
第十条车辆评估是指公司风险控制部的专业评估师,根据客户抵押汽车的配置状况,购车时间,行驶里程,维修记录、违章记录等指标,对汽车目前的市场价格做的判定。
第十一条评估人员应根据车辆的实际情况填写《爱我百年二手汽车价值评估表》(见附件2),并交公司业务部和风险控制部存档备案。
第十二条放款额度原则上不得低于五万,一般为汽车评估价的七成。信誉记录良好的客户可适当增加放款额度,但不得高于汽车评估价的九成。
第四章项目初审流程
第十三条项目初审主要是公司业务人员通过资料审核和实地调查,获取客户真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成最后综合性的评定和结论,并填写《爱我百年车贷客户资料核实调查表》(见附件3)。
第十四条资料审核是项目初审的开始阶段,是对客户相关资料信息的搜集、整理、分析和审核,以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。对上述资料信息的审核过程中发现的需要进一步明确、补充、核实之处即是下一步进行实地调查的重点。
第十五条项目初审过程中,业务人员(至少双人下户)应到客户家中进行实地调查,实地调查至少进行一次,进行调查前要列出调查提纲,明确调查目标,以保证调查的质量和效率。最后根据具体的调查情况填写《爱我百年车贷客户资料核实调查表》。
第十六条实地调查注意要点:1、要会见与客户相关人员,即客户家人,亲戚或者邻居,了解其信用状况和还款能力,弄清其借款用途和还款来源。2、对需要进一步核实的材料,要求其提供原件核对。考察《爱我百年客户资料登记表》上其他具体内容,印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。
第十七条项目初审过程中发现客户有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题