个人理财价值观与财商教育.ppt

理财境界九“段”
(大众化金融产品)
理财一段即储蓄
理财二段是购买国债和保险
理财三段是购买各类货币基金、人民币理财产品等保本型理财产品。
特点:风险低或全无,收益低而固定,流动性高

理财四段是投资股票、期货
理财五段是投资房地产
理财六段是投资艺术品、收藏品
特点:高风险、高收益

理财七段是投资各类基金、公司的股权,担当专门的投资人
理财八段是投资人才
理财九段是打造自己的社会声誉和事业前途
特点:投资品种非简单物体
四种典型的价值观
蚂蚁族
蟋蟀族
蜗牛族
慈鸟族
蚂蚁族:先牺牲后享受
蚂蚁族也可称为偏退休型,此类人群的特点是储蓄率高,最重要的目标就是退休规划,先牺牲后享受。
蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作,这类人群就像是蚂蚁一样,处事小心翼翼,总把工作放在第一位置上,终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是吃苦在前、享受在后。
该人群的理财态度往往量入为出,买东西精打细算,不向人借钱也不用银行信用贷款,有储蓄的习惯,投资理财是先牺牲后享受型,眼光长远。
投资建议:可选择多种不同类型的理财产品进行组合,在进行产品组合时,要根据个人实际风险承受力,适当地分配各类型产品的投资比例,以达到分散风险的效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可投资实物黄金,黄金与其他投资产品相比,具有价值变动微小,流动性好的优点,是对付通货膨胀的有效手段,另一个重要功能就是规避汇率风险。
●蟋蟀族:先享受后牺牲
蟋蟀族也可称为偏当前享受型,此类人群的特点是储蓄率低,最重要的目标就是当前消费,先享受后牺牲。
此类人群代表的是时下喜欢消费的人群,比较注重眼前的享受,当前消费的效用大于对未来的期待。他们的理财态度是缺乏理财概念,透支未来,是冲动型的消费者,喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。
投资建议:削减30%月开支,进行强制型储蓄,如若控制力不强,可采取基金定投方式进行强迫储蓄,让月光族变成“月攒族”,在保险方面可选择基本需求的养老金。
●蜗牛族:背壳不嫌苦
蜗牛族也可称为偏购房族,此类人群的特点是购房本息支出在收入30%以上,牺牲当前与未来的享受,换得拥有自己的房子,为壳辛苦为壳忙。
此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开支,月供成为家庭最大月支出,有赚钱的机会不排斥钱生钱,关注家庭理财。
投资建议:优先安排购房规划,密切关注贷款利率政策信息,利用国家房屋贷款利率优惠政策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提前还贷,可大大减少财务压力。可投资中短期优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资短期储蓄险或者房贷险。