董先生保险理财方案(第七组) -.ppt

申明本理财方案的发表内容已经过委托人董先生授权,不违反保密原则。董先生保险理财规划第五小组理财工作室2011年5月工作室成员组长:刘洵组员:赵音迪朱雷张中杰穆颖赵溪娟吴美荣目录第一部分、客户基本情况及财务诊断第二部分、保险规划第三部分、遗产规划第四部分、相关建议一、客户基本信息◆董先生45岁艺术家个人资产估值1000万元其中:◆以董先生名义创建的艺术/文化公司3间、账面资产200万元◆艺术作品100件,价值400万元◆房屋两处约300万元,现金50万元,车辆等资产约50万元,◆董先生个人负债200万元(含根据离婚协议应付前妻30万元)。董先生与前、后妻育子各一人,其中长子10岁(由前妻抚养),次子2岁◆董先生对两个孩子都很关爱,并无偏心◆个人愿望:避免纠纷(现任妻子和前任妻子之间有较深的矛盾)、减少不确定的风险与损失家庭基本情况家庭成员年龄职业健康状况备注董先生45艺术家良好拥有公司三间董妻35助理良好长子10学生良好由前妻抚养次子2良好相关假设1、家庭年收入50万,年支出35万;2、贴现率8%;3、收入增长率6%;4、通货膨胀率4%;5、两个孩子的教育金现值为25万;6、退休后的生活标准为退休前的80%;7、预期夫妻俩寿命均为85岁。8、董先生退休年龄65岁,董太太退休年龄55岁。家庭资产负债表2010年单位:万元资产期末数占比(%)负债和权益期末数占比(%),,(万元)占比%项目金额(万元)占比%(含利息):家庭资产以固定资产为主,变现能力较差,现金50万,负债200万,应付突发事件能力较差。家庭状况分析:家庭关系较复杂,董先生没有订立有效遗嘱,财产分割时易产生纠纷,且若将财产变现,损失较大。公司经营状况分析:公司是个人独资企业,应对经营风险能力较弱。