浅议信用卡套现相关问题.doc

浅议信用卡套现相关问题.doc:..浅议信用卡套现相关问题(南京电大江宁分校法学专业周飞飞1332101250307)【内容摘要】近年来,信用卡作为新兴的金融支付手段,越来越多地参与到社会生活当中,同时,与此有关的各种新兴的信用卡使用方式也层出不穷,其中不乏一些行处于法律灰色地带的行为,信用卡套现即是其中一种。信用卡套现行为,尤其是信用卡非法套现犯罪问题,使发卡银行承受了巨大的经营风险,必须加大对信用卡非法套现的打击力度,同时建立对信用卡套现行为的合理规制机制。【关键词】信用卡套现刑法规制恶意透支->信用卡套现的含义及其途径 1(一) 信用卡套现的含义 1(二) 信用卡套现的途径 1二、 信用卡套现的原因分析 3(-)跑马圈地:信用卡及POS机发放混乱 3(二) 利益驱动:持卡人与中介公司各求所需 3(三) 舍本逐末:制度设计不合理 3三、 信用卡套现的社会危害性 4(一) 对于国家金融秩序与安全危害甚大 4(二) 给银行业的信用卡产业造成巨大的损失和风睑 4(三) 导致个人征信产生不良记录 5四、 信用卡套现刑事违法性分析 5(一) 持卡人套现刑事违法性 6(二) 特约商户、非法中介协助套现行为刑事违法性 6五、 加强信用卡套现法律规制的思考 6(一) 完善和健全金融法制体系 6(二) 完善信用卡套现行为刑法规制 7(三) 加强对信用卡持卡人的法律保护 7)完善个人信用制度,尽快建立社会信用体系,(五)做好相关法律知识宣传工作,防止申请人受骗8-8浅议信用卡套现相关问题经过几十年的发展,信用卡已经成为我W居民H常生活普遍使用的金融工其,信用卡业务也成为银行业金融机构的主耍业务之一。近年来随着信用卡业务的扩张,信用卡套现行为也迅猛发展,甚至形成Y—套完整的信用卡套现利益链条。信用卡套现行为,尤其是信用卡非法套现犯罪问题,使发卡银行承受了巨大的经营风险,必须加大对信用卡非法套现的打击力度,同时建立对信用卡套现行为的合理规制机制。一、信用卡套现含义及其途径(一) 信用卡套现含义信用卡(CreditCard)是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约争位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等|A)容,背血有磁条、签名条的卡片。信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(atm或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡屮信用额度内的资金以现金的方式套取,同吋又不支付银行提现费用的行为[11。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为,央行上海总部2010年7月26日表示,信用卡套现是违法行为,央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录。(二) 。通过第三方支付自助终端用信用卡给支付宝充值,这条在2012年就已经关闭的功能如今却死灰复燃。近H有多名客户反映,用一款叫“缴费易”的自助支付终端就可以使用信用卡充值支付宝。。“信用卡大额套现,当场付款,手续费低。”如今在大街小巷,经常会看到信用卡套现屮介印发的小广告。持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作,持卡人通过付给商家手续费來获取套现。一般是利用商家的P0S机进行虚假交易,将信用卡上的金额划走,商家或“贷款公《r’、“中介公司”则当场付给持卡人现金,持卡人付给商家的手续费又低于银行。套现中介人士表示,他们对信用卡取钱额度不限,“卡里能透支多少钱就可帮你取多少”。此外,在后期“维护”上,他们还能提供信用卡到期还款后的冉套现还款等业务。据了解,目前套现中介市场竞争也很厉害,%-%左农,其中多数中介收费在1%。由于商家POS机刷卡费率各不相同,有些甚至不需要手续费,这些商户利用POS机刷卡费率低或者单笔刷卡有封顶限制等特点,来赚取差价。以手续费为刷卡金额的1%为例,也就是说,%,那拉到一个10万元的客户,就吋以赚620元。。某第三方支付公司此前推出的一款个人POS机,原木是针对小商户使用的,但由于发放门槛降低,被质疑“可用于信用卡套现”。据悉,该P0S机原价598元,推广期只有299元,只需要身份证、姓名、商户名称,就可以0己开通和注册,绑定一个借记卡号,刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款,也可以通过它来还信用卡等。此外,持卡人还可以通过淘宝等电商平台购买个人P0S机,%的金字招牌,申请资料同样非常不合规,仅要求身份证照片、银行卡账号等资料,购买费用多在几百元。通过CJ行刷卡,信用卡中的透支额度就会转到P0S机绑定的借记卡中,持卡人拿到这笔钱通常是用于投资、