金融知识点.doc

知识点考核一信托/资管/有限合伙股东背景分类央企国企金融企业政府民营二信托/资管/有限合伙保本保息吗1)银监会规定除银行定存以外,任何产品在合同中不能写明保本保收益。2)信托已发行10万亿规模,除了几款延期以外,全部刚性兑付,客户均按约定收回及收益。延期的也都已经解决,客户也都拿到本金及收益,稍后我会把延期项目及解决情况发您微信。3)这就是为什么私人银行客户青睐信托等债权类理财项目的原因,因为这类理财能在相对安全的前提下抗通胀,帮助客户达到资产保值的目标。三在银行认购信托更安全,三方没银行安全您说的对,我的很多客户最初都是这样认为的。但是当客户了解详情后,想法就会改变,我从以下几点分析一下:1)银行和三方都是代理方。如果产品出现任何兑付问题,都是由发行方而不是代理方处置,所以,银行是不会替客户垫三金的。比如:我给您举个例子:2012年工商银行帮中诚信托发行了一个30个亿的煤炭项目,后来,项目出了兑付问题。之后,还是中诚信托对项目方进行了处置,最终给客户还了本金及收益。2)由于银行较强势,同样的项目如果通过银行买客户收益会比在信托买低2%的收益。比如:2012年,中信信托发行的贵州煤炭项目,%,光大银行同期发行,%。而我们相当于发行方的直销团队。在我们这认购,相当于直接在信托公司直接认购。3)三方比银行更具备中立性。在美国60%以上的私人银行客户是通过三方做资产配置的。原因是因为任何一家机构都会销售指定产品。而三方相当于金融超市。我们每周都会接到各家金融机构的项目,每周都有几十款,但是,我们不会都推荐给客户。项目没有好与坏,而是否符合客户投资需求非常重要。我们在相对安全的前提下,会先了解客户需求,然后,按照客户要求推荐两到三款项目。并且我们会分析每个项目的优劣势。最终,由客户选择。4)三方对融资方的负债情况比银行了解更多。由于大多数的项目都会汇集到三方,所以我们对每个融资方是否多渠道融资都有更多的了解。比如:天津国资委背景并具有上市公司背景的天房集团,每年会有多次多渠道的融资。他会通过不同信托,资管及有限合伙融资。每家发行机构只能了解该融资方之前的负债情况,却不了解之后的融资情况。该集团在2012年分别在北京信托,中航信托,湖南信托融资,2013年又在中融信托融资,还发行了资管项目来融资。再比如:被誉为中国除中关村之后第二大高科技发展地区的西安高新控股区政府融资项目,2012年5月中信信托发行了5亿,没有抵押物,还款来源是财政收入。6月份中融信托同样的项目又发行了5亿。这样客户风险就增加了一倍。而信托公司是不会告诉客户的。四分析/对比项目的要素讲项目,分析项目优劣势,都从以下几点分析1项目类型:信托资管有限合伙2发行方:股东背景注册资金刚性兑付经历优势3项目收益/期限/配息方式4融资方:背景5资金用途:房地产,补充企业流动性资金,修路,6还款来源:销售收入经营收入应收帐款7风控:土地\在建工程抵押股权质押连带责任担保五三方优势1)三方是金融超市,不为任何一家金融机构服务,所以推荐产品时更客观中立。2)由于大部分理财项目均汇于三方,三方对融资方近两年融资情况更加了解,更有利于分析风险。(参考:第三个问题第4点)3)可以以客户为中心,按客户需求推荐几款产品,并对比分析优劣势。六我司区别于其他三方的优势1)我司从不包销