发展P2P网络借贷几点思考.doc

发展P2P网络借贷几点思考概述:P2P网络借贷(以下简称“网贷”)属于互联网金融的范畴,本质上属于民间借贷,属于民间金融。近两三年,网贷行业发展的如火如荼,相关数据显示,目前有超过2000余家网贷平台。一拥而起的网贷,让作者想起了过往我国信托行业发展的历程,从20世纪80年代初期至21世纪伊始,二十余年的时间,信托行业经历了5次大的整顿,才有今天的“小有成就”。网贷行业在国内也就6-7年的发展时间,绝大部分是民营资本,经不起一次次的整顿。所以,发展互联网金融(包括网贷),经营者应该以中国信托行业的发展史为借鉴,保持清醒的头脑;不仅要往“钱”看,还需要规划远方的“路”,这样才能保障行业的稳健和可持续发展。基于此,作者提出了发展的几点思考。第一、遵循网贷的“本源” 是发展的基本原则  无论是国内的网贷,还是国外的网贷,追究本源应该都能回到孟加拉国经济学家穆罕默德·尤努斯的“小额借贷”理论(作者个人观点),其出发点是服务于传统金融无法覆盖的群体,在中台的经营者,考虑以“普惠金融”的概念为原则,则既要做到为平台的投资人利益服务,同时也要为平台的融资方利益服务。如果能够持续的做好这两个“服务”,平台的品牌一定能够树立;我认为,有品牌的平台会发展的更好,会有更强的生命力,有更大的可能性实现其稳健、可持续性的发展和壮大。或许有人会质疑:投资人利益和融资方利益是否能够协调,投资人追求高回报的投资,融资方追求高效和低成本的资本,两者之间的矛盾能解决吗?看过农村人挑担子的朋友,应该可以理解,担子的两头重量差不多,挑着最轻松;哪一头过重,挑着都很别扭。网贷行业趋向发展成熟,投资人会更加理性和稳定,能够更多的去综合考虑收益与风险的博弈,而不是仅仅单纯追求高投资回报。这一点,我在米袋360发布的专栏文章《关于网贷之低息的几点看法》中,已经有浅薄的阐述。第二、顺势而为遵循国家政策方向为指导在《关于网贷之低息的几点看法》中,我提出“在中国,市场行为之上是行政手段的干预,国家的调控;一个行业要取得长远的发展,必须要和国家的政策方向保持一致,必须要坚持有利于国家经济建设和发展的原则”。没有“洋墨水”,不知道国外的实际情况;我个人理解,这就叫做“中国的特色”,是政府监督和管理市场的底线。之前有文章报道:“从发展经济的层面来讨论改革和创新发展的思想,十八界三中全会堪称为十一届三中全会的再版”。一方面,国家对于推动经济稳定和持续发展的决心坚定不移;另一方面,国家在推动改革和创新发展、促进市场经济建设的思路上,打破了更多的条条框框,给予了更大的放权,市场发展的空间获得更有效的释放。无论是下定决心,还是促进市场放开,最终目的是发展经济;所以,发展互联网金融从宏观层面上应该服务于发展中国的经济;从微观层面上,要为更多的、传统金融难以覆盖的实体经济主体提供有效的融资服务,满足其在持续发展过程中所需要的金融服务。回顾过往,从国企改制开始,到对民营资本陆续放开部分国家垄断行业经营的准入;从提升民营企业的法律地位,到出台促进民间资本投资的政策和改善民营资本经营的环境;从政府行政的繁杂审批手续,到李克强总理“法无授权不可无”。中国民营经济的发展迎来了改革开放后的第二个春天,民营企业经营者要有信心,要有耐心,要有一份担起社会责任的公德心。第三、行业疯狂的时候 更应该冷