成熟期家庭理财规划.doc

成熟期家庭理财规划.doc:..成熟期家庭理财规划一、 ,他木人在事业单位工作,太太在国企行政部门工作。收入稳定。刘先生有一个今年大学毕业的女儿,由于金融风暴来袭,女儿工作还未有着落。2007年,屮M股市以逼空式的上涨不断刷新着各项纪录,股指、成交量、开户数屡创新高。从年初的疯牛开场,到年终的牛熊难辨收尾,2007年,跌宕起伏的中国股市让众多股民感慨良多。刘先生就是这些股民中的一位。2007年9月,刘先生将原有的100平方米的房产出售,心想着如果股市赚一笔,可以换一套更大些的房子了。没想到,才高兴了没多久,股市上行的势头就扭转了,并且一路走低。2008年一度深套,截至2009年5月,他卖房得到的150万元在股市屮只剩下85万元左右,可谓损失惨重。:夫妇每人均有8000元的月收入。但是刘先生夫妇已经身处退休的边缘,未来收入有下降的趋势,两人5〜10年内月收入可能会减少至2000〜3000元。文出方而主要是租房3000元,生活费3500元。每月净结余9500元,净结余比例较大。年度收支:两人的年终奖金约有2万元,基本会在过年过节的时候全部花销掉。在旅游、保费方而基本无支山。资产负债:现金1万元,基金8万元,股票85万元,无房产无其他负债。二、 家庭财务状况分析家庭财务比率表项目实际数值参考值结余比例54%30%投资与净资产比率99%50%负债收入比率0%40%%50%=年结余/年税后收入=114000/212000=54%,说明刘先生家的财富积累速度较快,在资金安排上而有很大的余地,如果考虑购置房产,可以选择贷款,以增加资金的流动性和收益性。=投资资产/净资产=930000/940000=99%,巾于在2007年,刘先生将原有的100平方米的房产出售,全部资金投入股市,可是之后股市上行的势头就扭转了,并且一路走低。2008年一度深套,截至2009年5月,他卖房得到的150万元在股市屮只剩下85万元左右。儿乎全部家庭资产用于金融投资,而且大部分投资于股市,家庭资金稳定性和安全性很差,而且收益性也不稳定。=年债务支出/年可任意支配收入=0/114000=0%。因为刘先生家庭未有房产和汽车贷款,目前压力为零,不过因为之后有购房打算,所以负债压力不久就会显现。=流动性资产/每月支山=10000/6500=,低于3个月的参考伉,建议减少风险偏高的股票投资,可以选择安全性高、流动性强的货币基金或存款。=净资产/总资产=940000/940000=100%三、 ,几乎全部资产都用于金融投资,且集中投资于高风险投资类型,资产配貫不是很健康,容易造成资产随着市伉的大幅波动,收益也没有保证。,上海房价偏高,购置房产压力较大。随着年龄的增大,应该尽早结束租房生活,拥有一套有房产,为未来退休生活奠定最重要的基础。,几年后收入会有所减少。夫妇二人就职于在福利较完善的事业单位和国有企业,应该享有一般社会保险和养老保险,