自主 受托支付申请表.doc

为加强本行流动资金贷款管理,防范信贷风险,促进业务有效发展,根据国家有关法律法规和商业银行信贷管理基本制度,特制定本规定。、条件、流程和贷款额度、利率、期限、支付条件和还款方式。。。:(含1年)的流动资金贷款。(不含1年)3年以下(含3年)的流动资金贷款。:、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款。,借款人可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。:;、贷款需求及用途、担保情况、贷款风险与效益等进行全面调查核实、分析与判断并撰写贷前调查报告;。:;;。。、审慎经营、平等自愿、公平诚信。,逐笔审核,严格程序,持续改进,责任追究,逐步完善,严控风险。6流程图7风险控制要点阶段存在的风险控制措施受理1、资料遗漏、遗失或无效1、严格办理交接手续2、严格准入2、未及时处理或无理拒受3、资料和申请人资格审查不严或不审查4、申请人不具备资格仍然受理5、政策限制调查阶段1、对借款人真实性、合法性调查不实1、加强调查岗人员的业务培训2、严格调查担保人、抵质押物的真实性、有效性、足值性、合法性3、严格执行调查岗职责,明确责任追究2、对担保人、抵质押物的真实性、合法有效性调查不实3、对保证人保证能力、抵质押物足值性、变现能力调查不实4、对资料的真实性、有效性核查不实5、对贷款用途调查不实6、对还款来源调查不实7、未实地调查或未调查8、未执行双人调查制度9、调查结论不真实审批1、对调查岗提供的资料审查不严,未发现明显错误或发现后未及时纠正1、加强审查岗人员的业务素质2、严格执行审查岗职责,明确责任追究2、审查结论不准确或失误3、对明显不符合条件和规定的贷款申请给予认同4、越级审核5、对符合条件的不予认同6、对不合理的调查、审查意见不及时纠正,给予认同1、严格执行审贷分离、分级审批、集体审批制度2、加强审批人员的责任意识7、审批结论不合理(金额、利率、期限等)审批8、不执行审批制度或执行不力明确责任追究3、加强监督、检查力度。9、越权审批10、人情关系贷款11、审批文件误发、漏发或表述有误12、对符合条件的贷款不予审批13、双方没有确认下合同内容有涂改和刮补14、合同有争议项约定不明或违规约定4、未落实担保发放1、借据签章不全、要素不全1、超权限贷款须见审批表发放。2、不按审批的期限、利率、金额发放3、柜台操作失误4、越权发放贷后管理1、未按规定进行贷后检查1、加强贷后检查力度2、明确贷后检查职责和责任追究2、未及时预警并采取防范措施3、对用途监管不力、本息催收不力4、未及时正确判定贷款性质5、担保品和保证人担保有效性未进行检测检查6、贷后检查结论不实7、不及时催收造成逾期1、提前通知借款人2、做好即将到期贷款的管理工作3、严格按规定执行抵质押物管理8、丧失追偿权9、对抵质押、担保处置时机或方式不当10、)客户经理受理客户提交的流动资金借款申请书,借款申请书应申明借款种类、金额、币种、期限、用途、贷款使用方式、担保方式、还款来源及还款方式等基本情况。2)办理流动资金贷款,除借款申请书外,客户经理还应收集客户以下基本资料:a)注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明。b)经年检的组织机构代码证,有效的税务登记证及近二年的完税证明,法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书。c)企(事)业章程或合资、合作的合同或协议,验资证明。d)人民银行核发经年检有效的贷款卡。e)公司章程对办理信贷业务有限制的,需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件。f)近三年年度财务报告及最近一期财务报表,成立不足三年的,提