中国邮政银行理财经理的定位和发展方向.ppt

理财经理的定位和发展方向
课程大纲
1. 金融理财业务的发展趋势
2. 邮储银行理财经理主管与理财经理的定位和职责
3. 邮储银行理财经理的发展方向
1. 金融理财业务的发展趋势
金融理财的涵义
金融理财是一种综合金融服务,专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由。
—中国金融理财标准委员会
金融理财的特点
综合金融服务
专业人员提供理财服务
针对客户一生
一个动态过程
客户对金融理财的需求
客户资产增加:据国家统计局调查,预计到2010年,中国将有25%的城市家庭步入中产阶层
客户理财意识提高一生财务资源配置效用的最大化平衡家庭一生收支
财富管理:投资预算
风险管理:风险预算与控制
减轻税收负担
专业的财富管理与尊贵感:多元化的产品、专业的理财服务人员和独立舒适的理财销售空间
银行发展金融理财业务的动因
满足客户的金融理财需求
争夺零售市场贡献度最大的中高端客户
外资银行进入中国市场
政策上金融管制的逐步放松
金融理财业务成为银行主要利润来源之一20%的高端客户为银行贡献的80%利润的中,大部分是购买投资产品的手续费收入
金融理财业务将成为商业银行,尤其是零售银行的主体业务!
金融理财业务发展的四个阶段
●初步导入
客户未细分
兼职营销
无理财专区
缺乏业务制度
无明细销售目标
●小规模经营
客户分级服务
专职理财经理
有理财专区
初具业务制度
有明确销售目标
有产品团队
●大规模经营
客户分级服务
理财经理业务组织完整
业务制度完备
产品整合规划
营销支持体系完整
重视业务策略性发展
业务推广活动频率高
跨子公司营销
●精致化经营
理财经理顾问化
充分利用IT进行业务活动规划及管理
设计客户化产品
规划客户资产
国内商业银行金融理财业务发展现状
设立金融理财中心和金融理财专区
建设金融理财软件系统
提供多元化的产品
培养专业理财经理(AFP/CFP)