家庭保单检视分析报告.ppt

家庭保单检视分析报告被保险人联系电话产品名称保单日期保单类型缴费期保费□车险□意外险□健康险□医疗□商业养老□理财保险□子女教育□其他□一次性□3年□5年□10年□其他□车险□意外险□健康险□医疗□商业养老□理财保险□子女教育□其他□一次性□3年□5年□10年□其他□车险□意外险□健康险□医疗□商业养老□理财保险□子女教育□其他□一次性□3年□5年□10年□其他□车险□意外险□健康险□医疗□商业养老□理财保险□子女教育□其他□一次性□3年□5年□10年□其他□车险□意外险□健康险□医疗□商业养老□理财保险□子女教育□其他□一次性□3年□5年□10年□其他□车险□意外险□健康险□医疗□商业养老□理财保险□子女教育□其他□一次性□3年□5年□10年□其他□车险□意外险□健康险□医疗□商业养老□理财保险□子女教育□其他□一次性□3年□5年□10年□其他□车险□意外险□健康险□医疗□商业养老□理财保险□子女教育□其他□一次性□3年□5年□10年□其他家庭保单检视保费合计:意外:健康:医疗:养老:.教育:理财:其他:.人生七份保单的购买顺序第一、意外险第三、养老险第二、健康险无论收入高低,一份意外险是必备的。也许你能能提前安排好明天要干什么,却无法预测明天会发生什么。几百元、几千元只能买几件衣服,吃几顿饭,却能在风险发生后,为家庭提供10-20年的生活费用。所以,将这部分风险转移给保险公司,是非常明智的行为。也是责任与爱的体现!因为环境恶化,空气、食品、水污染,现代人一生中发生重大疾病的概率高达72%。社保只是最基本的“保”,而不是包,家人发生重疾将直接导致家庭经济的崩溃。所以应在年轻时通过较低费率购买健康险,早做准备,未雨绸缪。尤其作为家庭的收入支柱,更应购买。建议保额在年收入的3倍以上。一个人,也许可以赌赢极小概率的意外风险,也可以赌赢较小概率的重疾风险,但随之而来的就将面临极大概率的养老风险。随着生活水平的提高和医疗技术的进步,人的平均寿命正以每5年增加一岁的速度提高。同时,社保养老替代率仅仅在30%-40%左右,想要过上有尊严的晚年生活,商业养老保险将是当仁不让的首选。第四、人寿险贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来越多,背着贷款日子过得有滋有味,也有压力,万一自己出了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款?没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去。一旦有变,尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。第五、子女教育望子成龙、望女成凤是天下所有父母的心愿。教育支出作为刚性需求,已经成为家庭的一项重大支出。这部分资金应当采用安全、稳健、可提前规划的理财方式。建议投保时附加保单豁免功能。第六、子女意外、重疾在力所能及的范围内,提前帮孩子配置好充足保障。一是因为年龄小费率低,二是因为未成年人更爱动、更好奇,更容易受到意外伤害。第七、财富保障、稳健理财由于保单具有众多法律保障,是理想的资产隔离、资产传承的工具。建议企业主、高净值家庭做好配置。此外,目前市场上的理财型产品,适合作为稳健增值的部分进行资产配置。人生阶段各阶段特征相应的家庭责任重点保障单身期:从就业到结婚1、负担较少2、保障成本较低1、父母孝养2、结婚前的准备3、投资资本的积累1、意外险2、健康险3、人寿险家庭形成期:结婚无子女1、收入稳定2、家庭建设支出增加3、组建新的家庭1、