在探索中发展的俄罗斯商业银行(1).doc

在探索中发展的俄罗斯商业银行俄罗斯银行业简况  俄罗斯银行的所有制结构分类  俄罗斯联邦共有1000余家银行,银行体系总资产规模约1000亿美元,其中前20大银行资产总额约占60%,其余多属小型银行。银行以所有制性质划分,可分为国有、民营与外资银行三种型态,  ●国有银行  国有股超过50%以上的俄罗斯银行共有24家,以第一大银行储蓄银行(Sberbank)及第二大银行外贸银行(Vneshtorbank,简称VTB)为代表。  储蓄银行是俄罗斯最大的国有银行,市场占有率达40%以上,资产总额占业界的25%,在国内分支机构众多,分行家数总和占业界的30%,市场根基深厚,在1998年俄罗斯金融风暴期间配合俄罗斯政府接收数家被政府关闭的银行的个人存款。目前储蓄银行积极适应市场要求,加速资产业务的拓展,转型期的储蓄银行能否顺利成为真正的商业银行,仍有待其组织与管理技术的提升。  外贸银行是在俄罗斯国有银行体系中主要从事国际金融业务的银行,其特定的业务性质决定其较少参与国库券的投机买卖,所以1998年俄罗斯金融风暴对其影响不大。在俄罗斯经济改革的浪潮中,外贸银行也顺应潮流,积极应变,全面加强对公对私业务的开发。  国际投资银行和国际经济合作银行(IBEC)是俄国政府与中、东欧及亚洲国家政府共同持股的跨国性金融机构,俄国政府分别持有该两家银行45%的股权。  ●民营银行  俄罗斯的民营银行主要以Gazprom银行、国际工业银行(IIB)、莫斯科世界商业银行(MDM)、Globex银行、Alfa银行、圣彼得堡工业建筑银行(ICB)等大型银行为代表。俄罗斯很多民营银行都是工业财团旗下成员,在俄罗斯银行体系中表现非常活跃,颇具创新开拓精神,经营绩效显著。然而与国际性银行相比,其规模仍显不足,缺乏全国性的经营网络。  ●外资银行  随着俄罗斯的对外开放,许多国际著名银行,如欧洲的荷兰银行、德意志银行、汇丰银行以及我国的中行,土耳其的Garanti银行等均在俄罗斯设有分支机构及合资银行,外资独资银行共有25家,外资控股银行共有35家,外资参股银行近100家。最活跃的外资银行是花旗银行和奥地利的Raiffeisen银行,  由于外资银行的声誉及良好的经营稳定性和服务品质,俄罗斯境内的外资企业多选择外资银行进行业务往来和结算。外商银行在创立之初营运多偏重于高获利的金融市场操作,如外汇、投资银行业务等领域,多数业务性质属于针对其国际客户的代客操作,尤其是国库券及政府债券的买卖,商业银行业务较少开展。但近年来随着市场的发展及需求的带动,外资银行也开始逐步开展一般商业银行业务,如存汇款、外币兑换、信用证押汇及贸易融资等,但由于外资银行境内网点不足,其活动范围多局限于莫斯科及圣彼得堡等两大地区。  俄罗斯商业银行的特点  俄罗斯的市场经济是从计划经济中脱胎过渡而来,俄罗斯商业银行的发展有其特殊的历史背景,商业银行的经营具有其鲜明的特点:  本国银行信誉不足。前苏联政权解体以及以后频繁的经济动荡,特别是1998年俄罗斯金融风暴,使俄罗斯群众在经济上蒙受巨大损失,当时俄罗斯政府希望以政府力量来减轻群众损失,准许6家民营银行的存款户将其个人存款转存至储蓄银行,但群众在其他民营银行的存款却由于银行倒闭,迄今无法挽回损失。群众对银行缺乏信心,导致金融脱媒,此部份资金约有200亿~400亿美元。  信息披露透明度不高。由于俄罗斯没有健全系统的商业银行法律法规及相应的会计规范,多数银行均未能提供依国际会计准则编列,经通膨调整的合并会计报表,各商业银行提供的会计报表不一致,有的商业银行甚至故意提供虚假信息。近年来俄罗斯商业银行信息披露程度虽比以前有所改善,但信息透明度仍不高,信息披露制度仍不完善。  信息自动化程度偏低。过去数年来,俄罗斯民营商业银行购置了大批软硬件设备并努力实现自动化管理,对商业银行的信息化管理以莫斯科地区的民营银行最为重视。反观国有银行,第一大银行储蓄银行受困于过去人工操作的习惯和传统,全面转换信息系统的难度最高;第二大银行VTB也迟至2000年才开始着手于信息管理的建置。  过高的行业集中度。俄罗斯商业银行在地区分布上严重失衡,过于集中与明显不足两极分化现象严重。莫斯科市及其外围的经济区,银行资产总额合计占整体业界的83%,而其他地区的商业银行数量则严重不足,部份偏远乡镇甚至连最基本的从事企业贷款与个人存款的金融机构也没有。  商业银行业务量也呈过于集中的状态。在贷款市场方面,第一大银行储蓄银行的市场占有率高达31%,第2至第10名银行合占25%的市场份额,前30名大银行囊括71%的贷款市场,剩余1200余家银行仅合占29%;至于存款市场方面,储蓄银行一家银行独占43%的市场份额,第2至第10名银行合占27%市场,前30名大银行囊括86%的存款市场,可见