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工商银行小企业信贷产品介绍
小企业对繁荣经济、扩大就业、促进社会发展期到了重要作用, 为解决小企业客户生产经营中的融资需求,工商银行努力开展产品和服务创新, 特研发了一系列小企业融资产品,为小企业量身定做融资产品。
一、一般流动资金贷款
(一)产品简介:
满足借款人在生产经营过程中确定用途项下的资金短缺需求,以其未来经营收入为还款来源而发放的短期贷款,其融资期限一般在一年以内(含一年),融资金额根据企业融资需求及授信条件确定,最高贷款额度2000万元。
(二)办理条件:
1、企业生产经营正常,财务状况良好、发展前景稳定。
2、在银行融资无不良信用记录。
3、能够提供抵(质)押或保证担保。
(三)担保要求:
企业提供合法、足值、有效的抵(质)押物。或者是由保证人提供保证担保。保证人可以是信用等级为A+级(含)以上的一般法人客户、过渡期小型企业、能提供经审批财务报表的小型企业,也可以是信用等级为A-(含)以上的政策性担保机构及信用等级为A级(含)以上的其他担保机构。
二、网贷通
(一)产品简介:
我行与企业一次性签订小企业循环借款合同,在合同规定的额度和有效期内,企业通过网上银行自助进行提款和还款的贷款业务,贷款金额根据企业生产经营流动资金需求合理确定,最高额度不超过3000万元。贷款期限不超过1年,单笔贷款的期限不超过1年且不短于7天。其优点是高额授信、保障提款。最高可贷3000万元,提款还款实时到账,贷款额度随时保障;自主便捷、省时省力。企业通过网上银行提款、还款,不受营业时间限制,免去往来银行之奔波;期限灵活、省钱省心。借款合同可签一年,额度循环使用,未使用的贷款额度不计息。
(二)办理流程:
1、在工行网点申请或者在网上银行申请。
2、工行受理申请。
3、调查、审查、审批。
4、与客户签定合同。
5、客户通过网银发起提款,并及时到帐。
6、客户通过网银发起还款,还款实时完成。
三、商品融资
(一)产品简介:
我行委托物流公司对企业合法拥有的储备物、存货或交易商品进行监管,以商品价值作为首要还款保障,为满足企业日常资金需求而发放的短期融资。如果企业的日常生产经营资金紧张,同时拥有适合质押的储备物、存货或商品,便可向我行申请办理商品融资业务。融资金额:一般不超过商品价值的70%,最高可达到商品价值的90%,融资期限一般在6个月以内,最长不超过12个月。
(二)办理条件:
1、企业对商品拥有合法、完整的所有权,不存在权属纠纷和争议。以质押商品为主要原材料或主营货物。
2、商品质量合格、用途广泛、易于变现、容易保存。
(三)产品优点:
1. 我行基于商品的价值办理融资,不需要客户提供其他担保。
2、不受客户信用等级的限制。
3、商品质押