家庭理财规划方案分析.docx

家庭理财规划方案分析.docx家庭理财规划方案分析尊敬的金先生:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。理财规划是中国建设银行特为VIP客户提供的服务。木理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、屮华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、孩子出生、创建企业等等。我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时向您的客户经理或我行的理财屮心咨询。第一部分客户基本情况介绍第二部分财务分析第三部分理财目标分析第四部分理财目标规划第五部分规划总结第一部分客户基本情况介绍家庭人员情况家庭人员情况家庭成员年龄职业金先生35外企中阶主管妻子35自由职业者儿子10学生女儿728学生家庭收入情况每月收支状况(单位/元)收入支出本人月收入20000房屋月供8000(房租)配偶收入20833基木生活开销10000共他收入10500子女教育费16667赡养费4168合计51333合计38835每月结余12500年度收支状况(单位/元)收入支出本人年度收入240000房屋租金96000配偶年度收入250000基木生活开销120000其他收入126000子女教育费200000赡养费50000合计616000合计466000年度结余150000家庭资产负债状况(单位/万元)家庭资产家庭负债活期及现金人民币20其他贷款美元20(人名币126)基金美元20(人名币126)房产(自用)美元50(人名币315)合计461合计126家庭资产净值335第二部分财务分析1、 速动比比率:流动性资产/每月支出=3350000/38835=,作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3—-6个月左右必要支出是一个较合适的比例,而金先生家目前速动比过高,建议进行流动资产资产配备,以获较高的投资收益。2、 每月节余比:每月节余/每月收入=12500/51333=%以上是较合理的,金先生家庭节余比达到了仅为24%,属于比较高支岀型的家庭,但考虑到夫妻二人收入较高,工作很稳定,且家庭紧急备用金配置较高,应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益,注重长期收益,保持良好的生活水平。3、 年度节余比:年度节余/年度收入=150000/616000=,可以看出金先生家庭的财务状况较差,冃前应提高流动资产的投资收益,获取高额利益,应考虑通过多元化的投资理财方式,解决未来生活开支,提高家庭牛活质量,带来休闲旅游费用的开支。家庭资产配置状况3%55%□活期存款■股票型基金□自有房产□其他贷款第三部分理财