个人理财规划的案例.docx

羀Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;mercialuse莇袂薁荿案例四家庭理财规划书荿肇芆羃蚀羂家庭情况分析螈薃肁一、基本情况羅肂袆从您提供的家庭情况来看,您是一名高学历的文职军人,风华正茂,身体健康,职业基本稳定。虽然收入不算太高,但预期每年都会有所增长,且退体后的基本生活费用是有保障的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您,但因她在民营律师事务所从事行政管理工作,用您的话来说,虽然目前看来工作还算稳定,可未来收入增长并不抱太高的预期,所以您对她将来的养老问题特别关心。芈芄芇您没有明确告诉我您孩子的具体情况,如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计,您的孩子一定是年龄还小,那我就假设他(或她)为3岁吧。从您理财需求的三个目的(为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备)来看,您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲!虽为军人,但“说句心里话,我也很想家”,这样的侠骨柔长,令人感佩。螂膀芄从案例中您的自述来看,您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。我注意到:您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房,生活无负债,银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分,这些资产安全性良好,为未来投资奠定了基础。蚇肄薀袃艿薆生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。肆螄肄下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上,我将提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。袅蚁蒃二、资产负债情况薆薅罿表1:家庭资产负债表(单位:元)蚂蝿莆腿芅膆资产螃肂薁虿羆荿负债薁芀肇0肈螆膇现金及活期存款蚂荿袄30000蒇蒆螈信用卡贷款余额蚄蚁螇0羇芇羄预付保险费蒁衿肂10000莆羇蒂消费贷款余额薂膂薈0聿蒃肆定期存款薄芀莄100000葿膄羁汽车贷款余额莁莈芈0袈羄袃债券蒂螁蒃60000莈蚅莀房屋贷款余额蒄衿肈0螇蒅袅债券基金芁节蚁0膆膅螀其他莃莀蝿0袀羆羆股票及股票基金蒄蒈羃0艿蚆腿芁袁蕿螈莆螃汽车及家电芃罿肂无汽车,家电30000膈膇蚈莄莁芀薇袇袅房地产投资膁蒀蒄0羇莄莂膃薈螆蒆肄袆自用房地产芄羁薃0腿袄螁肁聿蒆蕿薅蚃其他肃蒁蚁0羈莅膁膄薀芇莇肅螅资产总计羂羂肃230000袇袆薀负债总计肃袃羇0肈莈螆袇羁膂图1:家庭可变现资产分布图螂腿聿蚄莃螇您的家庭属于无负债家庭,流动性尚好的可变现资产(注:债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的)占总资产(因本案例中未给出住房估值,暂不计入)的82%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强,但太偏重于安全性、流动性,保守有余,进取不足,需要改善,也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。膁衿薄三、家庭收支情况螅蒂薄表2:家庭月度税后收支表(单位:元)薁莅葿收入螇袄蒈肀肆蚅支出薄羃蚂葿袆膂本人收入蚅肁膈1600衿薇螆房屋支出蚇200蒃其他家人收入莈3700芇公用费蒄薂其他羁肇衣食费薆1500袄蒁螈交通费莃300羂合计袀5300薈合计2000图2:年度收支示意图案例中提到您家庭年度税后奖金(年终奖)是10000元,这样您目前家庭年收入应该是73600元,年度开支为24000元,收支相抵,目前每月结余3300元,年度结余49600元。流动性比率分析流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/2000=15资产的流动性是指资产的快速变现能力。在本案例中,因您的家庭无负债,流动性比率反映的是您家庭的“现金与活期存款”与“每月支出”之比。财务管理中的流动性比率要求一般视企业或家庭或个人的具体情况不同而有所差别。由于流动性资产的收益一般较低,对于像您这样工作稳定、收入有保障的家庭来说,资产的流动性比率可以相对低些,从而可以将更多的资金用于像股票、基金等资本产品的投资,以期获得更高的收益。目前您家庭的流动性比率为15,说明您的流动性资产可以满足15个月以上的家庭开支,远远高于适用水平,所以接下来我将着重为您提出对资本市场投资的建议。四、家庭保障情况表3:家庭保障情况商业保险其他保障本人已投保平安分红型保险部队已为军人安排医疗保险妻子平安保险的住院补助型保险社保三项(失业、大病医疗、退休养老)从成熟家庭的保障情况看,一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%,您在案例中有提到:家庭预付保险费金额为10000元,%。而您和妻子所在单位又分别为你们安排了军人医疗保险及社保三项,故我个人倾向性认为:您家庭的保障情况与您家庭的收入状况已基本上相适应。五、情况小结通过上述分析可以看出,您家庭的财务状况和收支情况相对稳定,家庭的保障情况也相对