2011AFP张大同先生案例.ppt

客户:张大同与王欣夫妇规划师:日期:2011年6月8日公司:
全方位理财规划报告书
尊敬的张大同先生:
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的
本规划报告书将由金融理财师直接交与您,充分沟通讨论后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关您的个人信息
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币,报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品,本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同,收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况
一、基本状况介绍
姓名
年龄
关系
职业
保障状况
退休规划
张大同
45
本人
企业高管,年税前收入 42万元
三险一金,无商业保险
60岁退休
王欣
33
配偶
银行职员,年税前收入8万元
三险一金,无商业保险
55岁退休
家庭成员
年龄
教育期望
女儿
18
供完四年大学
儿子
6
入读重点学校,供完大学直至硕士毕业
明年再生一子
同儿子一样
二、基本假设
收入增长率5%,支出增长率4%,学费增长率5%。房贷利率6%,购房贷款成数70%,年数20年
公积金、养老保险、医疗保险、失业保险个人和单位缴纳比例分别为5%、10%;8%、20%;2%、6%();1%、2%。劳动保障部门核定的当地上年职工月平均工资为5000元,单位缴费基数也采用该数据
假设股票的平均报酬率为10%,标准差为20%,债券的平均报酬率为5%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率
除薪金的个人所得税外,其他税赋暂不考虑
三、理财目标概述
为筹集女儿大学4年的教育经费,为儿子筹集19年的教育经费,并为可能1年后出生的孩子筹集从幼儿园到硕士的教育经费
明年在深圳郊区买一栋150万元的房子,贷款七成,期限为20年
张先生60岁退休,张太太55岁退休,每人退休后的年支出约3万元
支付张先生父母每月的生活费,假定供养父母15年
四、家庭财务状况分析
资产
金额
负债及净值
金额
银行存款
50
流动性负债合计
0
流动性资产合计
50
投资性负债合计
0
债券型基金
120
自用性负债合计
0
股票
30
负债总计
0
投资性房产
100
住房公积金累计额
20
养老金累计额
10
投资性资产合计
280
自用性资产合计
0
资产总计
330
净值
330
资产负债表(2010年12月31日) 单位:万元
四、家庭财务状况分析
项目(单位:元)
丈夫
妻子
合计
税前月收入
35000


缴费基数
15000


公积金个人缴费5%
(750)
()
()
养老保险个人缴费8%
(1200)
()
()
医疗保险个人缴费2%
(300)
()
()
失业保险个人缴费1%
(150)
()
()
应纳税所得额
30600
3600
34200
个人所得税
(6275)
(415)
(6690)
可支配收入
26325
5185
31510
归属个人的公积金
2250


归属个人的养老保险
1200
500
1700
归属个人的医疗保险
570


可运用收入
30345


四、家庭财务状况分析
项目(年)
金额(元)
工作收入
378120(315900/62220)
减:生活支出
167000
其中:子女教育金支出
35000
家庭生活支出
72000
房租
36000
赡养父母
24000
工作储蓄
211120
理财收入
153000
其中:存款利息收入
15000
债券型基金分红
60000
资本利得
30000
其他理财收入(房租)
48000
理财支出
0
理财储蓄
153000
储蓄
364120
2010年家庭收支储蓄表单位:元
五、客户风险属性界定
年龄
10分
8分
6分
4分
2分