贷款操作流程.doc

Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;mercialuse蒈贷款操作流程膇第十三条贷款申请与受理。借款人办理小企业贷款时,应提交书面申请书。经营行受理后,须提供以下材料:膂经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡。特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等;薂公司章程、验资报告,合伙企业的合伙协议、出资协议等;芇公司制企业章程对借款有限制性条款的,须提供董事会(或股东会)同意借款意见书(公司章程未作此项规定的可不提供);芇法定代表人身份证明书,自然人股东、合伙人身份证复印件,企业及法定代表人的预留印鉴;薃企业近两年年度财务报表及近期财务报表(新建企业可不提供);肀抵(质)押物权属证明资料,同意抵(质)押承诺书。芀保证人的相关材料。莇本行要求的其他材料羄第十四条贷款调查。客户经理必须进行实地调查,调查主要内容:螂担保物价值评估、价值稳定性以及变现能力,抵(质)押担保的合法性、有效性和足值性;聿借款人股权结构的稳定性;蒇借款人经营效益、还款能力;莅实物资产情况,销售收入情况,借款人发展前景;腿借款人的贷款用途。螈保证人保证资格、保证能力以及信用记录。薇主要投资人资信的情况、资产负债情况和经营管理能力;薁其他需要调查的内容。羁调查结束后,撰写调查报告,撰写报告的主要内容包括:客户基本情况、法人代表人及财务负责人的主要履历、借款人主体资格、信用状况、生产经营及财务情况分析,还款能力及现金流量分析,行业、市场及发展前景分析,贷款用途及贷款风险分析等,提出贷与不贷的明确意见,连同贷款资料一起提交审查岗审查。薆第十五条贷款审查。审查的主要内容:蚇借款人是否符合我行企业信贷准入条件;羂借款人及抵(质)押保人主体资格合法、合规性;荿抵(质)押担保是否合法、足额、有效;蕿借款人对该笔贷款的还款能力;螇贷款用途是否合法,贷款期限、利息确定是否合理;莃保证人是否具备担保条件,有无担保能力;肁其他需要审查的内容。莈审查结束后,提出明确审查意见,包括信贷方案、建议、限制性条款等。提交有权人进行审批(待审会审议)。螆第十六条贷款审批。审批人根据调查、审查情况,最终做出是否同意贷款的决策。第十七条签订合同和贷款发放。经审批同意发放贷款的,有权人与客户签订合同文本、填制借款凭证,办理抵(质)押